Ao investir, é comum as pessoas desejarem saber qual lucro é possível obter em cada alternativa, pois isso permite realizar um planejamento e procurar opções mais vantajosas. Nesse sentido, você pode se perguntar: quanto rende por mês ter R$ 300 mil no CDB (certificado de depósito bancário)?
Conhecer o potencial de desempenho do título ajuda você a comparar os investimentos e compor uma carteira eficiente, conforme os seus objetivos. Para uma alocação consciente, vale a pena entender também como a rentabilidade funciona.
Neste artigo, você saberá mais sobre o CDB e quanto rende por mês ter R$ 300 mil aplicados nesse tipo de título. Continue a leitura para conferir!
O que é CDB?
Antes de conhecer mais sobre o rendimento do CDB, você precisa entender o que é essa aplicação. Trata-se de um investimento de renda fixa com emissão bancária. Logo, ele é um título de crédito privado, disponibilizado por instituições financeiras aos investidores interessados.
O CDB oferece diferentes características em termos de liquidez — o tempo necessário para um ativo ser convertido em dinheiro disponível. Então você encontra títulos com liquidez diária, cujo resgate acontece no mesmo dia da solicitação de retirada dos recursos.
Mas também existem aqueles que demandam um tempo maior. Ainda, os CDBs podem ter um prazo de carência, que consiste em um período mínimo para poder solicitar o dinheiro de volta e ter acesso à liquidez do título.
Outro ponto importante sobre os CDBs é o seu nível de risco. Eles são considerados seguros por fazerem parte da renda fixa, tendo resultados previsíveis. Adicionalmente, essas aplicações contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
A entidade assegura o ressarcimento ao investidor de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e instituição em caso de inadimplência do emissor das alternativas. Há um teto global de R$ 1 milhão, que se renova a cada 4 anos.
Quais são os tipos de CDBs?
Agora que você sabe mais sobre os CDBs, também precisa conhecer seus tipos. No mercado financeiro, você encontra 3 opções que se diferenciam pela forma de rentabilidade.
Entenda quais são elas!
CDBs prefixados
Os CDBs prefixados rendem uma taxa fixa durante toda a aplicação. Ela é conhecida antes mesmo do aporte e permite que você calcule exatamente quanto receberá se levar o investimento até o vencimento.
CDBs pós-fixados
No caso dos CDBs pós-fixados, o rendimento fica atrelado a um índice de mercado — por exemplo, o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Ele é um indicador econômico que costuma acompanhar a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.
CDBs híbridos
Por fim, você encontra os CDBs híbridos. Nessas alternativas, a rentabilidade segue um índice de mercado mais uma taxa fixa. É comum que esses títulos acompanhem o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), que mede a inflação brasileira, garantindo ganhos superiores a ela.
Quanto rende por mês ter R$ 300 mil no CDB?
Até aqui, você conheceu as principais informações sobre essas aplicações de renda fixa. Agora é o momento de ver quanto rende por mês ter R$ 300 mil no CDB. Como foi possível aprender, a rentabilidade da alternativa pode ocorrer de diferentes formas — o que afeta os seus ganhos.
Ademais, os resultados dependem das variações de mercado e das alternativas disponíveis no momento do investimento. Portanto, é possível ter estimativas de quanto o montante poderia render em cada situação, mas elas não representam uma garantia de desempenho.
Confira algumas simulações da rentabilidade de R$ 300 mil no CDB em diferentes cenários!
Quanto rende aplicar R$ 300 mil em um CDB prefixado
Você viu que o CDB prefixado rende uma taxa fixa. Em uma simulação, considerando o período entre 25 de janeiro de 2025 e 25 de fevereiro de 2025, os resultados brutos em diferentes taxas ficariam assim:
- CDB prefixado a 10%: R$ 2.392,24;
- CDB prefixado a 12%: R$ 2.846,64;
- CDB prefixado a 14%: R$ 3.293,66.
Quanto rende investir R$ 300 mil em um CDB pós-fixado
No caso do CDB pós-fixado, o resultado depende do desempenho do indicador selecionado. Confira algumas possibilidades considerando uma alternativa atrelada ao CDI, mantida entre 24 de janeiro de 2025 e 24 de fevereiro de 2025, em uma simulação feita pela Calculadora do Cidadão:
- CDB com rendimento de 100% do CDI: R$ 3.061,82;
- CDB com rendimento de 110% do CDI: R$ 3.369,64;
- CDB com rendimento de 120% do CDI: R$ 3.677,75.
Quanto rende ter R$ 300 mil em um CDB híbrido
Por fim, também é válido verificar como ficaria o rendimento de R$ 300 mil em um CDB com rentabilidade híbrida. Assim como os investimentos pós-fixados, o resultado depende das variações do indicador atrelado ao título.
Observe as simulações, também considerando de 24 de janeiro de 2025 a 24 de fevereiro de 2025 (vale destacar que, naquele período, o IPCA acumulado de doze meses estava em 5,06%):
- CDB IPCA + 7%: R$ 2.939,81;
- CDB IPCA + 8%: R$ 3.174,74;
- CDB IPCA + 9%: R$ 3.407,69.
Quais são os custos do investimento?
Você conheceu a rentabilidade bruta dos investimentos, mas, para saber o rendimento mensal de R$ 300 mil no CDB, também é necessário considerar alguns custos. O principal deles é o Imposto de Renda (IR), que incide em diversas alternativas.
Sua alíquota é definida conforme o tempo que a aplicação é mantida. Acompanhe:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- 721 dias em diante: 15%.
Existe também o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), mas ele é zerado a partir de 30 dias de investimento. Pode haver outras taxas relacionadas à custódia dos títulos e à instituição financeira selecionada para investir. Verifique essas cobranças para calcular a rentabilidade da sua aplicação.
Com esta leitura, você viu quanto rende por mês ter R$ 300 mil no CDB em alguns cenários. Vale lembrar que os resultados mudam conforme as variações dos índices e as alternativas disponíveis na hora do investimento, sendo apenas simulações, então considere essas informações ao investir.
Ainda tem dúvidas sobre esse título? Aproveite e entenda mais a fundo como funciona o CDB e os tipos de rentabilidade!
