Ser o titular de cartões de crédito alta renda pode ser sinônimo de status e exclusividade. A razão é que essas opções não estão disponíveis para todos, pois elas contam com exigências adicionais em relação aos serviços tradicionais.
Logo, se você se encaixa no perfil de pessoas com renda elevada, saiba que precisa conhecer algumas dicas para escolher a melhor alternativa. Nesse sentido, além de analisar as características do produto, é necessário avaliar outros fatores.
Quer saber quais são eles? Neste post, você entenderá o que são cartões de crédito de alta renda, quais são as suas vantagens e como escolher o seu. Acompanhe!
O que são cartões de crédito de alta renda?
Os cartões de crédito de alta renda fazem parte de uma categoria premium, criada para atender a um público mais seleto. Eles oferecem diversas vantagens exclusivas, que vão além dos limites de crédito elevados.
Dessa forma, eles são mais do que um meio de pagamento — funcionando como uma ferramenta de conveniência e prestígio.
Quem pode ter um cartão de crédito de alta renda?
Ao entender o que são cartões de crédito de alta renda, é comum ter dúvidas sobre quem tem acesso a eles. De modo geral, as opções são voltadas para um público específico, composto por pessoas com poder aquisitivo mais elevado e um perfil financeiro sólido.
Obter esse tipo de cartão demanda atender a critérios definidos exigidos pelas instituições financeiras. Embora cada uma delas tenha as próprias exigências, a renda mensal mínima para solicitá-lo costuma começar em R$ 12.000.
Além disso, as instituições observam o histórico financeiro do cliente, incluindo a pontualidade no pagamento de faturas e outros compromissos. Um bom relacionamento com o banco também é um ponto favorável para conseguir um cartão alta renda.
Isso ocorre principalmente se o cliente já for correntista da instituição e movimentar uma quantia considerável em investimentos. Outro fator avaliado é o comportamento de compra — ou seja, o padrão de gastos do solicitante do cartão.
Os clientes com perfis de consumo que indicam a necessidade de limites maiores e vantagens exclusivas têm mais chances de serem aprovados. Por essa razão, não deixe de conhecer os critérios da instituição e manter uma boa saúde financeira para facilitar a aprovação de um cartão alta renda.
Quais são as vantagens dos cartões alta renda?
Agora que você sabe quem pode ter um cartão alta renda, vale conhecer as suas vantagens. Além de ser mais completo e proporcionar facilidades aos clientes, ele oferece benefícios para o público a que atende.
Avalie os pontos positivos dos cartões de crédito alta renda!
Pontuação diferenciada
Uma das principais vantagens dos cartões alta renda é o acúmulo da pontuação de forma diferenciada. Enquanto as opções convencionais costumam oferecer uma quantidade menor de pontos, essa categoria premium tende a garantir dois, três ou até mais pontos por dólar gasto.
Eles podem ser convertidos em passagens aéreas, produtos, experiências exclusivas ou até crédito para abater na fatura. Para quem tem um volume elevado de despesas no cartão, a pontuação tem potencial de transformar os gastos em vantagens.
Acesso a salas VIP com o LoungeKey
Para quem viaja com frequência, o LoungeKey se torna um ponto relevante. O programa permite que você acesse as salas VIP em aeroportos ao redor do mundo. O espaço proporciona um ambiente confortável para descansar, trabalhar ou se alimentar enquanto se espera por um voo.
Adicionalmente, o LoungeKey conta com descontos exclusivos em lojas duty-free, spas e restaurantes. Assim, a facilidade permite ter uma experiência de viagem mais agradável e econômica.
Benefícios em viagens
Além do LoungeKey, os cartões de crédito alta renda costumam oferecer outros benefícios voltados ao público que viaja com frequência.
Entre eles, estão:
- upgrades automáticos de classe em companhias aéreas;
- early check-in e late check-out em hotéis de luxo;
- transfer gratuito e reservas prioritárias.
Concierge personalizado
Outro diferencial dos cartões alta renda é o serviço de concierge, que funciona como um assistente pessoal disponível 24 horas. Os benefícios ajudam a facilitar a vida dos clientes, gerando mais praticidade no dia a dia.
Com o concierge, você é capaz de delegar tarefas como:
- reservas em restaurantes renomados;
- organização de viagens;
- compra de ingressos para eventos exclusivos;
- busca por presentes especiais.
Programas de fidelidade e cashback
Muitos cartões alta renda contam com programas de fidelidade com a possibilidade de transferir pontos para parceiros ou trocá-los por experiências exclusivas. Alguns ainda oferecem cashback, devolvendo uma porcentagem dos gastos na fatura.
Trata-se de uma vantagem interessante para quem deseja aumentar o retorno sobre os valores gastos no cartão.
Atendimento prioritário e exclusivo
Por fim, os clientes de cartões alta renda costumam contar com um atendimento diferenciado — menos tempo de espera e soluções rápidas são características do serviço. O atendimento prioritário ajuda a resolver problemas ou tirar dúvidas com agilidade, oferecendo uma experiência personalizada.
Como escolher o melhor cartão de crédito alta renda?
Você conheceu as principais vantagens do cartão alta renda. Agora, vale a pena saber como escolher a melhor opção para o seu perfil.
Confira as principais dicas, a seguir!
Avalie o seu perfil de gastos
Antes de optar por um cartão de crédito alta renda, é recomendado entender o seu próprio perfil de gastos. Se a maioria das suas despesas são relacionadas a viagens, faz sentido escolher uma opção com programas de milhas e acesso a salas VIP, por exemplo.
Já se você gasta mais com lazer e compras, um cartão que oferece cashback ou descontos em lojas parceiras tende a ser uma escolha adequada. A ideia aqui é selecionar uma solução que maximize os benefícios conforme o seu estilo de vida.
Observe as anuidades e custos
Os cartões alta renda costumam ter anuidades maiores, mas o valor pode ser justificado pelos benefícios que eles oferecem. Ainda assim, avalie se o custo anual faz sentido para você.
Em alguns casos, há chance de os valores serem reduzidos ou até isentos conforme o volume de gastos ou o relacionamento do cliente com a instituição financeira. Portanto, compare os custos e verifique se a anuidade está alinhada aos benefícios que você deseja aproveitar.
Analise os programas de pontos e recompensas
Além de considerar as anuidades, é importante entender que os programas de pontos e recompensas variam entre os cartões de crédito alta renda. Logo, escolha aquele que oferece o melhor retorno sobre as suas despesas.
Por exemplo, os cartões com alta pontuação por dólar gasto costumam ser mais adequados para quem acumula muitos pontos com frequência. Além disso, verifique as possibilidades de resgate, como passagens aéreas, produtos, experiências exclusivas ou cashback.
Outra questão relevante é a validade dos pontos — prefira cartões que ofereçam prazos longos ou cujos pontos não expiram.
Verifique os benefícios em viagens
Como visto, se você costuma viajar bastante ao longo do ano, uma alternativa é escolher um cartão que ofereça benefícios voltados para esse fim. Além de acumular milhas, verifique se ele inclui acesso ao LoungeKey, seguros de viagem, upgrades em companhias aéreas e vantagens em hotéis.
Lembre-se de que os diferenciais tendem a tornar as suas viagens mais confortáveis e agregar valor à escolha do cartão.
Considere o atendimento e os serviços de concierge
O atendimento exclusivo pode ser decisivo no momento de escolher um cartão alta renda. Nesse contexto, veja se o item oferece uma linha direta de atendimento prioritário e um serviço de concierge 24 horas.
Você viu que o concierge é um facilitador para realizar tarefas como reservas em restaurantes, organização de eventos ou assistência em viagens. Se os serviços são relevantes para você, considere escolher um cartão que os proporcione.
Compare as assistências e os seguros inclusos
Outro ponto que deve ser analisado são as assistências e os seguros proporcionados pelo cartão. Muitos incluem seguros para aluguel de carros, proteção de compras, garantia estendida etc.
Ainda, alguns cartões disponibilizam assistência residencial e automotiva ou, até mesmo, seguro viagem. Por esse motivo, compare os pacotes de seguros oferecidos e verifique quais são mais úteis para as suas necessidades.
Avalie a rede de aceitação e os benefícios extras
Somado a todos os benefícios, a rede de aceitação do cartão também deve ser considerada. Veja se ele é amplamente aceito, principalmente em estabelecimentos que você frequenta ou em países que costuma visitar.
Ademais, fique atento aos benefícios extras, como descontos em eventos, shows e restaurantes. Eles podem agregar valor e ampliar as vantagens oferecidas pelo cartão.
Como é o cartão alta renda da XP?
Após entender como escolher o melhor cartão de crédito alta renda para você, vale conhecer a opção disponível da XP Investimentos. O Visa Infinite foi desenvolvido para atender a clientes com um perfil sofisticado, proporcionando uma experiência diferenciada e uma série de benefícios exclusivos.
Com uma proposta que vai além do uso tradicional do cartão, ele conta com a possibilidade de escolher entre dois tipos de recompensas: pontos ou o exclusivo Investback. É possível acumular até 2,2 pontos por dólar gasto, que podem ser usados para viagens, produtos ou serviços.
Já com o Investback, uma parte dos seus gastos é convertida em investimentos na própria XP, criando uma forma de aumentar o seu patrimônio enquanto você consome produtos e serviços.
Veja outros diferenciais do Visa Infinite!
Anuidade grátis e cartão internacional
Um destaque do cartão alta renda da XP é que ele não tem anuidade — tornando-o uma opção competitiva na categoria premium. Além disso, ele é internacional, podendo ser utilizado em compras no Brasil e no exterior.
O cartão também permite fazer pagamentos por aproximação e utilizar carteiras digitais, como Apple Pay e Google Pay — o que facilita ainda mais o dia a dia.
Acesso a salas VIP e Fast Pass
Os clientes do cartão XP Visa Infinite também têm acesso a mais de 1.000 salas VIP em aeroportos ao redor do mundo. Ainda, ele oferece o Fast Pass no Aeroporto de Guarulhos (SP), permitindo uma passagem rápida por áreas de controle, como a de segurança e o embarque.
Cartões adicionais e exclusividade
Com o Visa Infinite, você consegue emitir até seis cartões adicionais, permitindo que familiares desfrutem dos benefícios. Vale destacar que em 2024 a alternativa era exclusiva para clientes XP que tinham, pelo menos, R$ 50.000 investidos na plataforma.
Seguros de viagem e outros benefícios
Por fim, como todo cartão da bandeira Visa Infinite, o da XP oferece diferentes vantagens. Alguns exemplos são seguros de viagem, concierge 24 horas, proteção de compras, além de benefícios em hotéis de luxo e locação de veículos.
Como obter esse tipo de cartão?
Com as características do cartão alta renda da XP em mente, é hora de aprender como obtê-lo e desfrutar de todas as suas vantagens.
Veja o passo a passo!
Abra a sua conta na XP
O primeiro passo para solicitar o cartão de crédito alta renda da XP é se tornar cliente da corretora de valores. Para tanto, basta baixar o aplicativo e abrir uma conta. O processo é digital e rápido — e você pode começar a utilizar a plataforma para explorar os produtos financeiros oferecidos.
Faça investimentos
Após abrir a conta, é necessário fazer investimentos que totalizem, no mínimo, R$ 50.000, como você viu. Existe a possibilidade de se expor a diferentes alternativas, como ações, fundos de investimento, títulos de renda fixa, entre outras.
Para ter suporte nas suas decisões de investimentos, a XP disponibiliza assessoria qualificada, como a oferecida pela Elo Forte. O escritório, parceiro do portal, tem o compromisso de atender aos clientes de forma empática e personalizada às suas necessidades, perfil e objetivos financeiros.
Aguarde a análise de crédito
Com a sua conta aberta e o valor de R$ 50.000 ou mais investido, o próximo passo é aguardar a análise de crédito, que pode levar até 14 dias úteis. A XP realiza uma avaliação do seu perfil financeiro, considerando fatores como renda, histórico de crédito e comportamento de consumo.
Solicite o cartão no app
Se a análise for aprovada, o cartão é liberado no aplicativo da XP. A partir desse momento, você pode solicitar o cartão físico ou começar a usar a versão digital. Nesse caso, há como utilizá-lo em compras online ou em estabelecimentos que aceitam o pagamento por aproximação.
O cartão físico é enviado depois, mas você já consegue aproveitar todos os benefícios desde o momento da aprovação.
Como você aprendeu, os cartões alta renda oferecem benefícios para o seu seleto grupo de clientes. Para ter o seu, é preciso pesquisar sobre as características de cada um para identificar qual se alinha melhor ao seu perfil e necessidades.
Quer saber mais sobre as alternativas do mercado para o público de alta renda e ter suporte completo para ajudar você a cuidar do seu patrimônio? Entre em contato conosco!
