Um objetivo comum entre os investidores é o recebimento de rendimentos frequentes para alcançar a independência financeira. Nesse contexto, é essencial saber escolher o melhor investimento para garantir uma renda mensal.
Conhecendo as possibilidades de aportes, você pode avaliar qual delas faz mais sentido para sua estratégia e características pessoais. Além disso, será possível montar um planejamento financeiro para alcançar seus objetivos.
Quer saber como escolher investimentos para ter uma renda mensal? Então continue neste conteúdo!
Por que investir com objetivo de obter uma renda mensal?
Muitos investidores desejam receber uma renda mensal com seus investimentos. Mas essa é uma decisão pessoal, e você precisa avaliar se o objetivo faz parte dos seus planos — sem se basear em necessidades, vivências e expectativas de outras pessoas.
Portanto, para avaliar se a renda mensal é uma prioridade no seu caso, vale conhecer as vantagens do recebimento. Primeiro, é preciso considerar que os rendimentos obtidos com os aportes são passivos — ou seja, o ganho não vem de uma venda da sua força de trabalho.
Nesse sentido, na renda passiva, o seu dinheiro trabalha por você. É ele que garante o pagamento de um rendimento periódico, sem esforço necessário. Com isso, a renda mensal dos investimentos pode ser um complemento da sua renda ativa, por exemplo — aquela que você recebe pelo seu trabalho.
Já em um momento de independência financeira, a renda passiva pode ser o suficiente para custear seus gastos. A conquista acontece quando você não precisa mais trabalhar ativamente, pois já acumulou patrimônio suficiente para se desligar.
Quais investimentos podem entregar proventos mensais?
Depois de entender quais são as vantagens de investir para obter uma renda mensal, é preciso saber quais alternativas do mercado proporcionam essa possibilidade.
Se você quer escolher o melhor investimento para obter renda mensal, confira a seguir os principais exemplos para explorar!
Fundos imobiliários
O primeiro investimento que pode entregar proventos mensais são os fundos de investimento imobiliário (FII). Esses veículos precisam distribuir entre seus cotistas a maior parte dos ganhos obtidos pela carteira.
Já em relação à periodicidade, eles devem cumprir o período mínimo de 6 meses. Ou seja, no mínimo, a cada semestre os cotistas do fundo recebem dividendos do veículo — proporcionalmente ao número de cotas de cada um.
Contudo, existem diversos fundos imobiliários que fazem a distribuição mensal, principalmente os FIIs do tipo tijolo — que são focados em aluguéis. Eles compõem a sua carteira, majoritariamente, com imóveis físicos, com foco em receber renda mensal dos locatários.
Com isso, eles obtêm um rendimento constante e podem distribuir aos seus cotistas. Outros tipos de fundos imobiliários também podem realizar a distribuição mensal de dividendos — tudo dependerá das estratégias e regras de cada veículo.
Quem tem interesse em investir em um fundo imobiliário precisa comprar cotas dele na bolsa de valores brasileira, a B3. Elas representam uma parte ideal do patrimônio do FII. Assim, você se expõe aos resultados obtidos pelo gestor da modalidade, e pode receber os lucros quando houver.
Ações
Outro ativo que pode trazer uma renda mensal aos seus investidores são as ações. Como os papéis representam uma parte do capital social de empresas listadas na bolsa de valores, os acionistas têm direito à participação nos lucros obtidos pelas companhias.
Conforme a Lei n.º 6.404 de 1976 — conhecida como a Lei das Sociedades Anônimas —, todas as empresas listadas na bolsa brasileira precisam fazer a distribuição de dividendos entre acionistas. Contudo, diferentemente dos fundos imobiliários, não há um percentual mínimo para a divisão.
Assim, quem decide a proporção da distribuição dos dividendos é a própria companhia, por meio do seu estatuto social. Em relação à periodicidade, a lei das SAs garante que a divisão deve ocorrer, pelo menos, uma vez a cada exercício social.
Na prática, anualmente, as empresas devem fazer a distribuição de lucros conforme o percentual definido no estatuto social. Mas nada impede que elas escolham períodos menores para fazer o pagamento a seus acionistas.
Vale saber que existem poucas empresas na bolsa de valores que realizam o pagamento mensalmente. Entretanto, é possível montar uma carteira com ações que fazem distribuições em datas diferentes. Dessa maneira, você pode ter uma renda recorrente — mas não há garantia de ganhos, ok?
Previdência Privada
A Previdência Privada é um dos investimentos mais conhecidos quando se pensa em renda mensal. Diferentemente da Previdência Pública, esse tipo de investimento é facultativo e disponibilizado em plataformas de instituições especializadas.
Apesar de estar bastante relacionada à aposentadoria, a Previdência Privada também serve para outros objetivos de longo prazo. Em seu funcionamento, ela possui uma fase de acumulação, em que o investidor deve fazer aportes periódicos para montar o seu capital.
Depois, há uma fase de resgate. Nela, o patrimônio alocado será resgatado pelo investidor e, nesse momento, pode haver o recebimento da renda mensal. Por isso, a Previdência Privada é bastante utilizada para viver de renda e garantir uma espécie de salário.
Como escolher o melhor investimento para garantir uma renda mensal?
Após entender alguns dos investimentos com potencial para oferecer uma renda mensal aos investidores, é preciso saber como escolher entre eles. Nesse contexto, o primeiro passo é definir concretamente quais são seus objetivos financeiros.
Além de destacar que você quer receber uma renda mensal, é preciso saber em quanto tempo se deseja obter a quantia e qual é o montante buscado para um planejamento realista. Com isso, será mais fácil definir estratégias para alcançar o objetivo.
O próximo passo para escolher o melhor investimento é conhecer o seu perfil de investidor. Ele é uma particularidade que demonstra como você lida com os riscos atrelados a cada alternativa.
Pessoas com um perfil mais conservador costumam não se sentir confortáveis em obter renda com o investimento em ações, por exemplo. Afinal, elas são ativos da renda variável, que possuem oscilações constantes e possibilidade de prejuízo.
Já os investidores do outro lado do espectro, mais arrojados, talvez não fiquem satisfeitos com aportes muito seguros. Afinal, eles terão uma rentabilidade limitada. Com essas duas informações — objetivos e perfil — você terá mais embasamento para analisar cada alternativa.
Entendeu como escolher o melhor investimento para ter uma renda mensal? Considerando essas questões, você poderá montar uma estratégia pessoal, que considere suas necessidades e particularidades em relação aos investimentos.
Ainda ficou com alguma dúvida ou tem uma sugestão sobre o assunto? Então deixe um comentário!
