Fazer um bom planejamento financeiro é indispensável para investir com mais segurança e preparo. Entre as medidas que você deve tomar, está montar sua provisão financeira e saber quais são os melhores investimentos para reserva de emergência.
Dessa forma, há como cuidar melhor do montante e se manter prevenido contra imprevistos e situações indesejadas. Logo, também é possível aproveitar sua vida financeira com mais tranquilidade, tendo um suporte financeiro disponível.
Quer saber como investir sua reserva? Na sequência, descubra quais são os melhores investimentos para a reserva de emergência!
O que é a reserva de emergência e para que serve?
A reserva de emergência consiste em um montante financeiro que pode ser acessado facilmente e cujo objetivo é servir de apoio durante imprevistos. Ao provisionar esses recursos, você pode cobrir uma despesa emergencial ou lidar melhor mesmo com uma situação adversa.
Para que a reserva seja relevante para o seu cotidiano, o ideal é que ela corresponda a, pelo menos, 6 meses das suas despesas médias. Assim, se você perder toda a sua renda, ainda conseguirá se manter equilibrado por um semestre.
O principal objetivo de deixar esse dinheiro guardado é o aumento da segurança. Desse modo, há a certeza de que é possível enfrentar os problemas sem comprometer seu orçamento e seus planos, e nem precisar se endividar.
Para quem investe, a reserva de emergência é ainda mais importante. Com ela, você tem a certeza de que não terá que resgatar outros investimentos para cobrir um imprevisto. Com isso, corre menos risco de sofrer perdas por um resgate antes do prazo, por exemplo.
Portanto, essa reserva pode sustentar o seu planejamento financeiro e a organização do seu orçamento pessoal, mesmo diante de uma situação emergencial. Além disso, ela ajuda a manter ativa a sua estratégia de investimentos.
Quais características o investimento da reserva de emergência deve ter?
Após conhecer o papel da reserva de emergência, é essencial saber que não basta juntar o dinheiro. Também é necessário investir os recursos, de modo a evitar a depreciação monetária. Isso acontece porque, se você deixar o dinheiro parado, ele perderá poder de compra por conta da inflação.
Logo, a quantia já não será capaz de cumprir as despesas mensais. Ao mesmo tempo, é preciso ter cuidado para escolher o investimento. Se você selecionar uma opção incorreta, é provável que não seja possível acessar o dinheiro no momento necessário, por exemplo.
É por isso que, para fazer a alocação de recursos da reserva de emergência, os melhores investimentos devem apresentar duas características: segurança e liquidez diária.
Entenda melhor como cada aspecto deve influenciar na sua decisão!
Segurança
A segurança é importante para você não sofrer perdas na sua reserva de emergência. Ao escolher um investimento arriscado, são grandes as chances de ocorrerem prejuízos no curto prazo — o que inviabiliza juntar uma quantia com a qual seja possível contar.
Por isso, é comum que os investimentos ideais para a reserva de emergência sejam as aplicações de renda fixa. Desse modo, há como conhecer as condições de retorno previamente e contar com mais estabilidade.
Liquidez
Já a liquidez corresponde à facilidade com a qual você pode converter um investimento em dinheiro. Como não é viável prever quando surgirá uma emergência, faz sentido buscar investimentos líquidos para facilitar o acesso à sua reserva e o resgate dos recursos.
Nesse contexto, existe a liquidez diária, em que é possível fazer o resgate em qualquer dia. Logo, não é preciso esperar um período de carência para o resgate. Assim, você garante poder sacar os recursos no exato momento em que necessitar.
Quais são os melhores investimentos para reserva de emergência?
Até aqui, você viu o que é a reserva de emergência e por que ela é importante. Agora, é indispensável saber como e onde investir o montante, de acordo com as características ideais para atingir esse objetivo.
Na sequência, você conhecerá qual pode ser o melhor investimento para a sua reserva de emergência. Acompanhe!
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público de renda fixa. Ele é emitido pelo Tesouro Nacional e serve para o Governo Federal captar recursos. Em troca, ocorre o pagamento de uma rentabilidade pós-fixada, que acompanha a taxa Selic — a taxa básica de juros da economia brasileira.
Vale notar que esse título é inteiramente garantido pelo Tesouro, o que aumenta a segurança que ele oferece. Além disso, o Governo é o único autorizado a emitir papel-moeda, caso seja necessário. Desse modo, há menos riscos de crédito.
Outro ponto importante é a liquidez, que é diária. O Tesouro garante a recompra dos títulos, então você pode resgatar a aplicação quando desejar.
Em relação à tributação do Imposto de Renda (IR), ela acontece com base na tabela regressiva. Veja as alíquotas relacionadas ao tempo de investimento:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- acima de 720 dias: 15%.
CDB com liquidez diária
O certificado de depósito bancário (CDB) é um título privado de renda fixa. Ele é emitido por instituições financeiras, como bancos. Quanto a aplicação apresenta liquidez diária, ela pode ser resgatada em qualquer dia.
Para que isso aconteça, o mais comum é que o CDB seja do tipo pós-fixado. Nesse caso, o retorno costuma ser dado por uma porcentagem do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Como referência, saiba que o CDI fica pouco abaixo da Selic.
Sobre a proteção, o CDB é protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Logo, você tem uma proteção de R$ 250 mil por CPF e instituição, diante da impossibilidade de o emissor fazer o pagamento. O limite global é de 1 milhão e é renovável a cada quatro anos.
Fundos DI
Já os fundos DI são veículos coletivos de renda fixa que contam com um gestor profissional para alocar os recursos. Eles investem a maior parte dos recursos em títulos públicos e buscam replicar o desempenho da taxa DI — ou CDI.
Esses fundos apresentam liquidez diária, então são incluídos entre os melhores investimentos para reserva de emergência. Contudo, eles não são protegidos pelo FGC, embora os títulos nos quais investem tenham o risco soberano.
Como você viu, existem algumas opções entre os melhores investimentos para alocar sua reserva de emergência. Dessa forma, há como garantir que seu dinheiro permaneça rendendo, ao mesmo tempo em que você pode acessá-lo quando for necessário.
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