A poupança é uma das aplicações financeiras mais antigas do Brasil, sendo muito buscada por quem visa rentabilizar seus recursos com praticidade. Mas você sabe quanto rende por mês investir R$ 300 mil na poupança?
Fazer projeções de resultados para o seu dinheiro é indispensável para uma tomada de decisão estratégica no mercado financeiro. Afinal, é preciso estar ciente de quanto cada investimento pode gerar em retornos.
Quer entender melhor o potencial de ganhos na poupança? Acompanhe este artigo para ver quanto rende aplicar R$ 300 mil por mês e quais são as alternativas à caderneta no mercado!
Como funciona a rentabilidade da poupança?
A rentabilidade da caderneta de poupança sofreu mudanças ao longo dos anos. Atualmente, os seus retornos acompanham a Selic, com duas regras diferentes, a depender do percentual definido para a taxa básica de juros do Brasil.
Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% dela mais a Taxa Referencial (TR). Quando a Selic supera os 8,5%, a caderneta gera retornos de 0,5% ao mês com acréscimo da TR.
Saiba que o percentual da taxa básica de juros pode mudar a cada 45 dias. Esse costuma ser o intervalo entre as reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que define a Selic.
Normalmente, as mudanças acontecem de acordo com o momento econômico e a necessidade de manter a inflação dentro do limite da meta estipulada para o período. Por exemplo, se a inflação está em alta, é comum que o Copom eleve a Selic com o intuito de desacelerar a economia, buscando a redução do indicador.
Vale salientar que os rendimentos da poupança não são diários. A sua rentabilidade só acontece no aniversário mensal da aplicação. Logo, se você resgatar os recursos antes desse tempo, não há ganhos.
Investir R$ 300 mil na poupança rende quanto por mês?
Agora que você sabe como é calculada a rentabilidade mensal da poupança, fica mais simples projetar seus ganhos. Em setembro de 2024, por exemplo, a taxa Selic estava definida em 10,75% ao ano (a.a.).
Pelas regras, o seu dinheiro rendia 0,5% ao mês mais a TR. Para simular seus resultados, você pode usar ferramentas como a Calculadora do Cidadão, do Banco Central.
Em um investimento de R$ 300 mil, o capital renderia 0,57%, considerando a Selic e a TR entre 24 de setembro e 24 de outubro de 2024. Logo, em um mês, a nova quantia seria de R$ 301.723,50.
Para períodos mais amplos, como de janeiro de 2019 até setembro de 2024, o seu investimento inicial se transformaria em R$ 401.022,96 ao longo de quase 70 meses — considerando que não houve resgates. O aumento exponencial acontece pelo efeito dos juros compostos.
Isso significa que os novos rendimentos são calculados sobre o total que você tem na caderneta, não apenas o investimento inicial. Além disso, não há incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os seus lucros na poupança.
Porém, cabe destacar que você não deve apenas considerar o rendimento bruto ao avaliar um investimento. É indispensável conhecer o conceito de rentabilidade real.
Ela coloca os seus retornos em perspectiva com as variações da inflação. Se o seu ganho ficar abaixo dela, os rendimentos não geraram aumento no poder de compra — ou seja, a rentabilidade real é negativa.
Como referência, os mesmos R$ 300 mil corrigidos pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) entre janeiro de 2019 e setembro de 2024 se tornariam R$ 411.545,91, na simulação feita usando a calculadora do Bacen. Ou seja, os ganhos com a poupança ficariam abaixo do aumento da inflação e você teria perdido poder de compra.
Quais podem ser as alternativas de investimento à poupança?
Como você viu, apesar de a poupança ser uma alternativa popular, seus rendimentos podem não ser os mais interessantes para ampliar o seu capital.
Veja algumas alternativas para buscar resultados mais elevados em relação à caderneta!
Tesouro Selic
Entre as principais alternativas para sair da poupança, existe o Tesouro Selic — uma aplicação do Tesouro Direto que costuma render 100% da taxa básica de juros da economia. Logo, os retornos potenciais são maiores que os da caderneta.
Um ponto interessante do Tesouro Selic é que ele é garantido pelo Tesouro Nacional. Por esse motivo, é comum vê-lo como o investimento mais seguro do mercado brasileiro, já que as chances de calote são mínimas.
Ele também tem liquidez e rendimento diários, garantido resgate facilitado a qualquer momento. Diferentemente da poupança, há incidência de IR, que varia entre 22,5% e 15% conforme o tempo que o dinheiro ficou investido — mas o retorno líquido do Tesouro Selic ainda tende a superar a caderneta.
Títulos privados
Outra possibilidade para sair da poupança são os títulos privados de renda fixa, como certificados de depósito bancário (CDBs) e letras de crédito imobiliário (LCIs) e do agronegócio (LCA).
As alternativas são emitidas por instituições bancárias e podem ter rentabilidade pós-fixada. Nesse caso, os rendimentos costumam acompanhar o Certificado de Depósito Interbancário (CDI), cujo percentual é próximo da Selic.
Dessa forma, eles são capazes de oferecer retorno potencial mais alto que a poupança. Vale salientar que, enquanto os CDBs contam com incidência do IR — como o Tesouro Selic —, as LCIs e LCAs são isentas de imposto para pessoas físicas.
Ativos de renda variável
Para investidores com mais apetite ao risco, existe a opção de conhecer as oportunidades da renda variável. Em ambientes como a bolsa de valores, você consegue encontrar ativos como ações e cotas de fundos imobiliários (FIIs).
Apesar de mais arriscados e sem garantias de lucro, o potencial de retorno tende a ser maior do que na renda fixa. Além disso, quando há o recebimento de proventos, como dividendos, os investidores podem criar uma fonte de renda passiva regular.
Junto dos investimentos nacionais, é possível fazer movimentações internacionais. Quando você atrela parte de seu patrimônio a moedas fortes, como o dólar, diversificando a carteira, há como mitigar os riscos diante das possíveis desvalorizações do real.
Para internacionalizar o portfólio, você pode buscar alternativas negociadas no mercado nacional, como brazilian depositary receipts (BDRs). Outro caminho é investir diretamente no mercado estrangeiro.
Neste conteúdo, você entendeu quanto rende por mês investir R$ 300 mil na poupança considerando as regras da caderneta. Como foi possível perceber, mesmo com a praticidade, seus retornos podem ser baixos em comparação com as demais alternativas do mercado.
Quer suporte para fazer melhores movimentações financeiras? Abra a sua conta e aproveite os serviços oferecidos pela assessoria da Elo Forte, parceira do Eu Posso Investir.
