A globalização impulsionou uma forte interconexão no sistema financeiro internacional. Desse modo, sua estabilidade depende de regras que garantam que os bancos operem com segurança — evitando crises que impactem economias inteiras.
Nesse contexto, o Acordo de Basileia surgiu como um conjunto de normas e recomendações internacionais voltadas para a regulação bancária. Desde então, ele é responsável pela manutenção da solidez das instituições financeiras que operam no mercado global.
Se o assunto despertou o seu interesse, prossiga com a leitura deste artigo para saber mais detalhes sobre o que é o Acordo de Basileia e a sua importância!
O que é o Acordo de Basileia?
Também chamado de International Convergence of Capital Measurement and Capital Standards, o Acordo de Basileia é um marco na regulação bancária mundial. Como visto, ele foi criado para garantir a solidez e a estabilidade do sistema financeiro global.
O tratado reúne uma série de diretrizes e recomendações formuladas pelo BCBS (Basel Committee on Banking Supervision) — formado por bancos centrais de países integrantes do G10 (Grupo dos Dez). O nome Basileia se refere à cidade suíça onde o comitê foi fundado e onde muitas de suas reuniões ocorrem.
Seu primeiro pacto foi ratificado por mais de 100 países em 1988. Posteriormente, ele passou por atualizações relevantes, conhecidas como Basileia II e Basileia III. Elas ajustaram e aprimoraram as normas para acompanhar as transformações no mercado financeiro.
Veja os principais pontos de cada acordo!
Basileia I (1988)
Nessa oportunidade, foi estabelecido um requerimento mínimo de capital para cobrir o risco de crédito, conhecido como Índice de Basileia.
Basileia II (2004)
Substituindo o acordo anterior, a Basileia II trouxe 3 pilares:
- guardar: atender a requisitos mínimos de capital para cobertura do risco de crédito;
- fiscalizar: supervisionar processos internos, observando critérios específicos;
- divulgar dados: fomentar a disciplina de mercado e a transparência.
Basileia III (2010)
Por sua vez, a Basileia III surgiu como uma resposta à crise financeira de 2007 e 2008, buscando fortalecer a capacidade dos bancos de lidar com choques e evitar crises financeiras. Assim, foram introduzidos requerimentos de liquidez, alavancagem e adicional de capital.
Qual é a importância desse acordo para a estabilidade financeira global?
A relevância do Acordo de Basileia está em sua capacidade de promover uma regulação bancária robusta e adaptada aos desafios globais. Como resultado, ele traz benefícios para as instituições financeiras e os operadores do mercado internacional e doméstico.
Alguns exemplos são:
- estabilidade financeira: ao exigir níveis de capital mais altos, o acordo fortalece a capacidade dos bancos de absorver perdas e enfrentar crises econômicas;
- proteção aos investidores e depositantes: com uma regulação mais rigorosa, os investidores e depositantes têm maior segurança em relação aos seus recursos;
- transparência: as regras do acordo tendem a promover um ambiente financeiro mais transparente, em que os riscos são mais bem compreendidos e gerenciados;
- redução de riscos sistêmicos: a gestão mais eficiente permite reduzir ameaças sistêmicas, aumentando as chances de evitar que crises financeiras se espalhem no mundo;
- crescimento econômico sustentável: ao proteger o sistema bancário e promover a estabilidade financeira, o acordo contribui para um crescimento econômico sustentável.
Como você viu, o Acordo de Basileia desempenha um papel fundamental na manutenção da estabilidade e integridade do sistema financeiro mundial. Ele permite que bancos e investidores negociem tanto no mercado global quanto no nacional com mais tranquilidade e segurança.
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