Montar uma carteira de investimento para iniciante pode ser um desafio para quem ainda não conhece as estratégias e as alternativas disponíveis no mercado financeiro. Mas existem diferentes formas de começar a investir com segurança e criar um portfólio adequado aos seus objetivos.
Diversificar a carteira de investimentos é uma das formas de fazer isso. Para tanto, o investidor iniciante deve conhecer conceitos básicos que o ajudarão na tarefa de alcançar suas metas por meio de um portfólio bem planejado.
Confira este artigo para entender o que é uma carteira de investimentos e como montar um portfólio sólido para um iniciante no mercado financeiro. Boa leitura!
O que é carteira de investimentos?
Carteira de investimentos, também conhecida como portfólio, é o conjunto de alternativas do mercado financeiro que o investidor seleciona e mantém. Elas podem ser tanto de renda fixa quanto de renda variável. A primeira tende a proporcionar maior estabilidade e previsibilidade de retornos.
Já os ativos de renda variável não oferecem garantias de ganhos, mas costumam ter um maior potencial de lucros. Vale destacar que existe a possibilidade de investimentos de ambas as classes estarem presentes na carteira de um investidor iniciante.
Como montar uma carteira de investimento para iniciante?
Não existe uma fórmula única para construir um portfólio de investimentos. Porém, há fatores que devem ser considerados na hora de montar a carteira.
A seguir, veja quais são os principais aspectos que devem ser observados!
Defina seu perfil de investidor
A alocação de investimentos tem como um de seus pilares a definição do perfil de investidor. Trata-se de uma classificação que considera, principalmente, a tolerância do indivíduo aos riscos das alternativas de investimento.
Saber qual é o seu perfil ajuda a entender o quanto você está disposto a arriscar para obter determinado retorno. Desse modo, o conhecimento contribui para a escolha de ativos compatíveis com sua tolerância ao risco.
Há três categorias principais de perfil de investidor. O conservador tende a priorizar a segurança e a liquidez dos investimentos, ou seja, a velocidade em que é possível transformá-los em dinheiro. É comum o investidor iniciante ser conservador, mas essa não é uma regra.
Devido a suas características, os investidores conservadores costumam ter uma parcela maior do portfólio alocada em alternativas de renda fixa. Por outro lado, o investidor arrojado geralmente prioriza a rentabilidade ao selecionar ativos para sua carteira.
Saiba que obter maiores retornos demanda renunciar a parte da segurança. Assim, esse perfil está disposto a correr mais riscos em busca de potenciais de ganho superiores. Como resultado, investidores arrojados costumam ter uma parcela maior do portfólio alocada em renda variável em comparação com perfis conservadores.
Já o perfil moderado pode ser considerado um meio-termo entre os outros dois. Ele busca um equilíbrio entre retornos superiores com um nível significativo de segurança dos ativos que seleciona para sua carteira.
Determine seus objetivos financeiros
Definido o perfil de investidor, o passo seguinte é estabelecer quais são seus objetivos financeiros. Algumas possibilidades são ter uma aposentadoria tranquila, fazer uma viagem, comprar uma casa etc.
Você precisa ser específico nessa definição para que ela sirva de parâmetro para medir seu progresso em direção aos objetivos. Por exemplo, uma pessoa pode ter como meta acumular R$ 50 mil em 5 anos para fazer a viagem dos sonhos.
Também se certifique de que o objetivo estabelecido é alcançável, considerando sua capacidade de poupar e de fazer os investimentos necessários para buscar o montante estipulado. Especialmente no caso de uma meta mais desafiadora, vale dividi-la em passos menores para não perder a motivação.
Estude diferentes alternativas
O mercado financeiro oferece diversas possibilidades de investimento e conhecer as mais adequadas para seu perfil ajudará a fazer suas escolhas. Cada uma tem seu próprio nível de risco, potencial de rentabilidade, prazo e nível de liquidez.
Como você aprendeu, existem duas classes principais de investimentos. Alguns exemplos de alternativas da renda fixa são:
- títulos públicos;
- letras de crédito imobiliário (LCIs) e do agronegócio (LCAs);
- certificados de recebíveis imobiliários (CRIs) e do agronegócio (CRAs);
- debêntures.
Entre os investimentos de renda variável, estão:
- ações;
- fundos de ações;
- fundos imobiliários (FIIs);
- fundos cambiais;
- fundos multimercado;
- brazilian depositary receipts (BDRs).
Diversifique sua carteira
Buscar conhecimento e estudar as possibilidades de investimentos são práticas que ajudam a avaliar as características e possíveis movimentos de cada ativo diante de diferentes cenários. O estudo possibilita diversificar seu portfólio.
A abordagem permite reduzir os riscos e potencializar os retornos da carteira ao evitar que você se concentre em um só tipo de alternativa. Mas, para alcançar o objetivo, a alocação dos ativos precisa ser feita de maneira inteligente.
Portanto, ela deve ir além de distribuir o capital entre as alternativas de renda fixa e variável. Os investimentos escolhidos devem reagir de formas diferentes mesmo quando expostos ao mesmo cenário de mercado.
Assim, se um percentual do portfólio apresenta perdas durante uma crise, por exemplo, há chance de outra parcela da carteira compensar parte do prejuízo — ou até proporcionar ganhos maiores que ele. Complementando a estratégia, você pode escolher alternativas de diferentes setores e regiões geográficas.
Monitore e reavalie o portfólio periodicamente
O mercado passa por mudanças constantes e, ao longo do tempo, sua tolerância ao risco e seus objetivos financeiros tendem a mudar. As proporções dos investimentos escolhidos também costumam se alterar, com risco de não refletirem mais as metas estabelecidas.
Logo, o modo como você distribui os investimentos hoje pode não ser adequado para a sua realidade no futuro. Os investimentos precisam acompanhar as mudanças para as decisões atenderem às suas necessidades e expectativas.
Então é recomendável acompanhar e revisar as alternativas e realizar o rebalanceamento da carteira quando necessário. O processo é um ajuste periódico feito para readequar os investimentos e seus pesos no portfólio.
Neste conteúdo, você viu como montar uma carteira de investimento para iniciante, por meio de estratégias inteligentes. Agora você poderá investir com mais segurança para ir em direção aos seus objetivos.
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