Planejar o futuro exige mais do que escolher investimentos ou estimar gastos com base na idade. É preciso considerar que o tempo mudou e a expectativa de vida aumentou. Diante disso, surgiram novas necessidades, que podem encontrar resposta no longevity planning.
A medida não se trata somente de acumular recursos, mas de manter, proteger e direcionar esse capital ao longo da vida. A verdade é que um horizonte ampliado exige decisões mais estratégicas, profundas e personalizadas.
Por isso, a postura dos investidores de alto patrimônio também mudou, aderindo à mentalidade de longo prazo. Acompanhe a leitura e veja como o longevity planning se apresenta como alternativa!
O que é longevity planning?
O longevity planning, ou plano de longevidade, representa uma estratégia de vida que supera a preparação para a aposentadoria. Ela ilustra um planejamento completo, estruturado para garantir bem-estar financeiro, físico e emocional durante uma vida longa e ativa.
Essa abordagem surgiu a partir de uma percepção prática: viver até os 90 ou 100 anos não é mais uma raridade, principalmente entre os chamados HNWIs (High Net Worth Individuals). Ou seja, os indivíduos com alto patrimônio líquido.
Segundo o UBS Investor Watch, 53% desse público espera viver até os 100 anos. Isso muda o modo como o futuro deve ser planejado.
Para suportar essa novidade, o longevity planning inclui decisões financeiras, mas também engloba outras preocupações. Por exemplo, cuidados de saúde, proteção do patrimônio, sucessão familiar, moradia adequada e rede de suporte. Portanto, é uma estratégia multigeracional e sob medida.
Qual é a diferença entre plano de longevidade e de aposentadoria?
O plano de longevidade é focado em construir uma vida estruturada e segura ao longo de décadas. Ele se preocupa com a qualidade de vida, a autonomia do indivíduo em idade avançada e o legado que será deixado. Para isso, o planejamento envolve ações preventivas, personalizadas e integradas.
Por sua vez, o plano de aposentadoria costuma ter foco financeiro e um horizonte limitado. Seu objetivo principal é garantir uma fonte de renda após o encerramento da carreira. Assim, ele utiliza estratégias como Previdência Privada e resgate de investimentos.
Desse modo, criar o plano de aposentadoria se assemelha a preparar uma mala para uma viagem de final de semana. Enquanto isso, fazer o longevity planning é como organizar uma expedição que atravessa diversos países, climas e etapas. Nesse contexto, o segundo requer maior preparação.
Aliás, as próprias ferramentas utilizadas por cada uma das abordagens são diferentes. Afinal, elas se voltam a finalidades distintas. Enquanto uma estrutura a fase de transição para a inatividade, a outra constrói uma rede de segurança para décadas de longevidade.
A seguir, veja a comparação entre os instrumentos mais comuns de cada modelo:
| Plano de aposentadoria | Longevity planning |
| Previdência Pública ou Privada | Trusts familiares |
| Resgate programado de investimentos | Planejamento sucessório |
| Controle de gastos pós-carreira | Longevity funds e carteiras específicas |
| Estimativas financeiras de renda vitalícia | Medicina preventiva e cuidados de longo prazo |
| Simulações de orçamento | Moradia planejada, mobilidade e bem-estar social |
Por que o longevity planning ganhou relevância?
A valorização do plano de longevidade está diretamente ligada à mudança de comportamento entre investidores de alto patrimônio. Cada vez mais, esse público entende que a longevidade exige preparação em várias camadas da vida.
Abaixo, veja os motivos que destacam o longevity planning como uma estratégia de vida!
Expectativa realista de viver mais
Viver até os 100 anos deixou de ser projeção distante. Com avanços na medicina e a popularização de hábitos saudáveis, essa realidade está se aproximando. Portanto, o futuro precisa ser preparado não apenas para 20 anos após a aposentadoria, mas para 30, 40 ou mais.
Preservação do patrimônio para o bem-estar futuro
Proteger seu patrimônio para o futuro requer conservar ativos tanto para manter um padrão de vida quanto para assegurar bem-estar prolongado e autonomia. E o plano de longevidade consegue oferecer exatamente isso.
Necessidade de planejamento
Segundo os dados reunidos pelo Indicador de Longevidade Pessoal (ILP), em 2025, cerca de 46% dos brasileiros não planejaram o futuro. Isso cria brechas capazes de expor famílias a desgastes jurídicos, perdas financeiras e decisões precipitadas. Um plano patrimonial guiado pelo longevity planning poderia mudar esse cenário.
Demanda por serviços holísticos
Conforme uma pesquisa da PwC, muitos HNWIs afirmam que seus consultores não oferecem soluções realmente voltadas ao futuro. Isso evidencia o interesse desses investidores em abordagens mais completas, que unam finanças, bem-estar e propósito. Por exemplo, sucessão, cuidados com a saúde ou planejamento tributário multigeracional.
Como organizar seu longevity planning?
Planejar a longevidade pode ser uma decisão responsável. Porém, isso requer visão e disciplina, sendo um processo que envolve diagnóstico, definição de objetivos e acompanhamento constante.
A seguir, veja os principais passos para construir essa estratégia com solidez!
Avaliação da vida e das prioridades
O primeiro passo é entender o que você espera da sua longevidade. Quais são seus valores? Qual estilo de vida deseja manter? Há causas que você gostaria de apoiar ou legados que deseja estruturar? Responder a essas perguntas ajuda a orientar suas decisões.
Mapeamento de riscos e oportunidades
Analisar possíveis riscos, como doenças, perda de capacidade física ou questões familiares, permite a você construir uma rede de proteção mais eficiente. Além disso, avalie as oportunidades de investimento e crescimento sustentável.
Estruturação de patrimônio e sucessão
Com base nos objetivos e riscos mapeados, você consegue definir as estruturas patrimoniais ideais. Elas incluem trusts, holdings, seguros, testamentos, Previdência e fundos específicos. Assim, você conquista apoio jurídico, fiscal e financeiro.
Acompanhamento e ajustes periódicos
O longevity planning não é uma estrutura fixa. Conforme os anos passam, os objetivos mudam, a família cresce e o mercado evolui. Dessa forma, é fundamental revisar e ajustar o plano periodicamente.
Apoio profissional personalizado
Para uma análise aprofundada e baseada nas suas expectativas, você pode contar com uma assessoria de investimentos profissional. Os assessores podem apresentar diversas informações que ajudarão você a agir estrategicamente.
Neste conteúdo, você conheceu o conceito de longevity planning e descobriu por que ele tem sido cada vez mais valorizado. Com isso, você já sabe como se organizar para planejar seu futuro para além da aposentadoria, garantindo bem-estar em todas as fases da sua vida!
Quanto antes você começar a se organizar, melhor. Por isso, entre em contato para ter suporte profissional e tire as suas dúvidas!
