No mercado de investimentos, é possível encontrar alternativas para todos os perfis de investidor — seja conservador, moderado ou arrojado. Uma modalidade que pode atender a diferentes objetivos são os fundos de investimento.
Esses veículos conectam os investidores a diversos mercados, permitindo a exposição a diferentes riscos e possibilidades de retorno. Mas você sabe o que é um ETF? Também conhecidos como fundos de índices, eles podem ter relação com diferentes segmentos.
Neste texto, você conhecerá essa modalidade de investimentos e aprenderá como investir. Continue a leitura e confira!
O que é um ETF?
Antes de pensar em investir em ETFs (exchange traded funds), é importante saber o que eles são e como funcionam. Também conhecidos como fundos de índice, eles têm o objetivo de acompanhar um índice do mercado financeiro.
Dessa forma, é possível encontrar ETFs que replicam índices de renda fixa, de ações, de criptomoedas e até mesmo de ativos internacionais. Inclusive, essa última opção é uma forma de investir em ativos disponíveis em outros países sem sair do Brasil.
Ainda, é válido mencionar que os ETFs são considerados renda variável, mesmo quando o índice replicado pelo fundo é da renda fixa. Isso porque as negociações das cotas são feitas na bolsa de valores e estão sujeitas à volatilidade de preços do mercado.
Como funcionam os fundos de índice?
Após conhecer o conceito de ETF, vale a pena entender mais sobre o seu funcionamento. Como você viu, esse tipo de fundo de investimento segue um indicador de referência. Além disso, existem alternativas voltadas a diferentes mercados e setores.
Na prática, o fundo de índice conta com um gestor profissional. Ele é o responsável por realizar todas as operações necessárias para acompanhar o indicador de referência. Como o seu objetivo é apenas acompanhar os índices e não os superar, a gestão é considerada passiva.
Dessa forma, o gestor fará apenas as operações necessárias para seguir o seu indicador de referência, sem adotar estratégias específicas para aumentar a rentabilidade.
Quais são as principais características dos ETFs?
Neste momento, você já entendeu o que é um ETF e como funciona. Agora, chegou o momento de conhecer com mais detalhes as principais características dessa modalidade de investimento.
Veja a seguir!
Taxas
Como você viu, os ETFs contam com gestores profissionais. Portanto, há a cobrança de uma taxa de administração pelo serviço prestado. O valor dessa taxa varia de um fundo para outro e é calculado a partir de um percentual anual. Entretanto, como a gestão é passiva, o custo tende a ser menor.
Tributação
Além da taxa de gestão, há a incidência do Imposto de Renda (IR) sobre o ganho de capital na venda das cotas. Quando se trata de ETFs de renda fixa, a alíquota é regressiva e varia de 25% a 15%, conforme o prazo médio dos títulos que fazem parte de sua carteira. Nesse caso, o pagamento é descontado na fonte no momento do resgate.
No caso de ETFs de renda variável, a tributação é um pouco diferente. Primeiramente, o pagamento será feito via Documento de Arrecadação de Receitas Federais (DARF). Já a alíquota varia conforme o tipo de operação: a cobrança é de 15% em operações comuns e 20% em day trade.
Quais são as vantagens e os ricos dessa modalidade de investimento?
Conhecendo o funcionamento e características dos ETFs, é normal ter dúvidas sobre o aporte. Afinal, todo investimento precisa ser analisado para identificar se ele é adequado aos seus objetivos. Por isso, agora você conhecerá as vantagens e os riscos desse veículo de investimento.
Ao pensarmos em ETFs e suas vantagens, existem dois pontos que se destacam. O primeiro é a possibilidade de diversificação da carteira. Diversos índices são formados por uma série de ativos, o que ajuda a diversificar a sua estratégia.
Já o segundo benefício envolve a acessibilidade do investimento. Afinal, com um pequeno aporte você pode comprar uma cota e se expor a todos os ativos do portfólio do ETF. Além disso, esse tipo fundo não tem come-cotas nem taxa de performance, o que tende a aumentar o potencial de rentabilidade.
No entanto, lembre-se de que essa é uma alternativa de renda variável, então não há garantias em relação ao retorno, existindo riscos de perdas. Ademais, dependendo do índice escolhido e o mercado ao qual ele se refere, a exposição a riscos pode ser maior — como no caso de indicadores do mercado acionário ou de criptomoedas.
Como investir em ETFs?
Se você acredita que investir em ETFs é interessante para a sua estratégia, é preciso aprender como fazer os aportes nesse veículo de investimento. Em primeiro lugar, você deve descobrir qual é o seu perfil de investidor.
Para isso, é essencial considerar o tripé dos investimentos — liquidez, segurança e rentabilidade. Algumas perguntas podem auxiliar nessa etapa, por exemplo:
- você está disposto a correr riscos por um rendimento maior ou prefere segurança?
- você quer ter acesso rápido ao resgate do valor ou pode deixar o dinheiro investido por mais tempo?
Ao responder a essas perguntas, terá um direcionamento sobre seu perfil. Porém, ao abrir conta em um banco de investimentos, você poderá fazer o teste de suitability. Ele traz uma série de questões que trarão uma análise mais precisa sobre o seu nível de tolerância aos riscos.
Além disso, é por meio da plataforma dos bancos que você poderá utilizar o home broker — plataforma que dá acesso ao ambiente da bolsa de valores brasileira, a B3. Afinal, é nela que são negociadas as cotas do ETF.
Portanto, vale pesquisar as alternativas disponíveis para identificar aquelas que mais se alinham à sua estratégia. Nesse momento, vale a pena analisar alguns pontos fundamentais, como:
- o valor da cota;
- o mercado relacionado ao indicador (por exemplo, ações, renda fixa, criptomoedas etc.);
- as taxas cobradas;
- a relação entre rentabilidade e riscos.
Caso decida pelo aporte, acesse o home broker e insira o ticker do fundo desejado. Depois preencha o número de cotas e o preço e envie a ordem de compra. Por fim, aguarde a execução da ordem e, após o prazo de liquidação, as cotas estarão em sua carteira.
Conclusão
Agora você já sabe o que é um ETF e como funcionam esses fundos de investimento. Lembre-se sempre de que as escolhas para compor a sua carteira precisam corresponder aos seus objetivos e ao seu perfil. Dessa maneira, é possível tomar decisões mais acertadas ao investir.
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