Manter o padrão de vida e, ao mesmo tempo, garantir o crescimento patrimonial parece uma tarefa desafiadora. Porém, implementando algumas estratégias, é possível ter êxito em ambos os objetivos.
Para que o seu patrimônio cresça com o passar do tempo, você precisa investir com regularidade — mas em alguns casos a prática pode afetar o seu estilo de vida atual. Afinal, ela envolve destinar parte do seu capital a ativos do mercado financeiro.
Então como manter o padrão de vida sem comprometer o crescimento patrimonial? O principal ponto é ter um equilíbrio financeiro. Saiba mais sobre o assunto, neste artigo!
O que é padrão de vida?
Padrão de vida é o acesso de uma pessoa a bens e serviços, com base na sua renda e nos seus gastos. O conceito envolve áreas como alimentação, moradia, saúde e lazer, sendo classificado em três tipos:
- baixo;
- médio;
- alto.
Na prática, quanto maior é o poder aquisitivo de um indivíduo ou de uma família, mais elevado tende a ser o seu padrão de vida.
Como manter o padrão de vida sem afetar o crescimento patrimonial?
Agora que ficou claro o significado de padrão de vida, você precisa conhecer as táticas para preservá-lo sem comprometer o seu crescimento patrimonial.
Acompanhe os passos!
Faça um planejamento financeiro sólido
A principal medida para manter o seu padrão de vida sem afetar o crescimento do seu patrimônio é realizar um planejamento financeiro sólido. Dessa forma, você consegue utilizar o seu dinheiro de maneira mais equilibrada e estratégica.
A tarefa demanda entender dois pontos relevantes:
- qual é a sua renda líquida (quanto você recebe após descontos);
- quais são os seus gastos (essenciais e supérfluos).
Com base nesses aspectos, você pode avaliar e organizar o seu orçamento de modo mais adequado. Faça uma gestão de despesas com inteligência, evitando gastar mais do que ganha ou ficar sempre muito próximo do limite.
Também como parte do planejamento financeiro, crie metas claras e realistas de curto, médio e longo prazo. Com a medida, o seu dinheiro passa a ter finalidades específicas, ajudando você a separar quantias todo mês para alcançá-las.
Ainda, evite fazer muitas compras a prazo. A razão é que elas podem comprometer o seu orçamento e, consequentemente, o seu padrão de vida e o crescimento patrimonial.
Tenha uma reserva de emergência
Outra medida relevante para manter o padrão de vida sem afetar o crescimento do seu patrimônio é ter uma reserva de emergência. Caso ocorra um imprevisto, você tem a opção de recorrer a ela, evitando maiores impactos no seu orçamento.
A reserva deve cobrir pelo menos seis meses do seu custo de vida. Dessa forma, se houver um contratempo, como a perda de emprego, você tem recursos para se manter por um período e lidar com suas obrigações financeiras.
Invista em aplicações de baixo risco
Com o planejamento financeiro estruturado e a reserva de emergência montada, você pode investir parte do seu capital regularmente. A prática colabora de maneira direta com o seu crescimento patrimonial.
Muitos investidores separam pelo menos 20% da sua renda todo mês para investir. Quem está começando ou tem pouca tolerância aos riscos tende a dar preferência a aplicações de renda fixa, pois elas costumam ser mais seguras. Assim, há menos chances de haver perdas significativas — o que impactaria o crescimento do seu patrimônio.
Alguns exemplos de investimentos de renda fixa para você estudar são:
- títulos do Tesouro Direto;
- certificados de depósito bancário (CDBs);
- letras de crédito imobiliário (LCIs);
- letras de crédito do agronegócio (LCAs);
- fundos de renda fixa.
Embora nem sempre ofereçam rentabilidades elevadas, as alternativas da classe proporcionam mais segurança e previsibilidade para o seu portfólio. Desse modo, elas ajudam a preservar o capital acumulado e podem oferecer retornos mais estáveis.
Investir uma parcela dos recursos em aplicações de baixo risco possibilita aumentar e proteger o seu patrimônio, inclusive em períodos mais voláteis e de incertezas econômicas. Em razão disso, você pode manter o seu padrão de vida sem preocupações excessivas com perdas.
Diversifique seu portfólio
Outra estratégia frequentemente usada por investidores é diversificar o portfólio. A prática envolve se expor a alternativas que tendem a reagir distintamente em um mesmo cenário econômico, em vez de alocar todo o capital em um único ativo, por exemplo.
Ao adotar a estratégia na estruturação da carteira, você pode torná-la mais equilibrada — o que ajuda a diluir riscos e a potencializar ganhos. A diversificação é uma das principais formas de buscar o crescimento do patrimônio ao longo do tempo, mesmo diante de crises ou oscilações do mercado.
Vale mencionar que a estratégia permite abertura para investimentos um pouco mais arriscados, seja na renda fixa ou até mesmo na renda variável. O principal ponto, nesse caso, é considerar o seu perfil de investidor e objetivos financeiros antes de escolher as alternativas.
Elabore estratégias fiscais
Como você deve saber, o Brasil é um país com uma alta carga tributária. A questão impacta desde o seu salário até os investimentos e o seu patrimônio. Afinal, os descontos provenientes de impostos reduzem seus ganhos.
Por esse motivo, outra possibilidade para manter o seu padrão de vida sem comprometer seu crescimento patrimonial é ter estratégias fiscais. Com elas, você pode minimizar o impacto dos impostos sobre o seu patrimônio.
Alguns exemplos nesse sentido são:
- ter uma holding patrimonial;
- abrir uma empresa offshore;
- investir em alternativas isentas de imposto para pessoa física, como as LCIs e LCAs.
Conte com uma assessoria de investimentos
Como você viu até aqui, manter o padrão de vida sem afetar o crescimento do seu patrimônio demanda adotar diferentes medidas. Mas colocá-las em prática sozinho costuma ser trabalhoso.
Nesse contexto, considere contar com os serviços de uma assessoria de investimentos. Assim, você tem o auxílio de profissionais do mercado financeiro para preservar e aumentar o seu patrimônio — e tem mais confiança para gerir os seus recursos.
Ao longo deste artigo, você conferiu orientações para manter o seu padrão de vida financeira sem comprometer o seu crescimento patrimonial. Agora, coloque em prática o que aprendeu para alcançar o objetivo.
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