Investir dinheiro é uma das melhores formas de fazer seu patrimônio crescer, mas é preciso saber escolher a alternativa ideal. Por exemplo, você deve ter estratégias claras e considerar o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo) se quiser mitigar os efeitos da inflação sobre a rentabilidade.
Afinal, a alta de preços pode afetar diretamente o seu poder de compra ao longo dos anos. Nesse contexto, um dos caminhos é optar por investimentos que ofereçam a variação do indicador no cálculo do rendimento.
Sendo assim, confira 5 alternativas atreladas ao IPCA que podem garantir a proteção do seu dinheiro contra a inflação!
1. Tesouro IPCA+
O Tesouro IPCA+ é um título público oferecido pelo Tesouro Nacional. Ele possui uma rentabilidade composta por uma taxa de juros fixa mais a variação do IPCA. Esse investimento funciona como um empréstimo para o Governo e tem diferentes prazos de vencimento.
Ademais, ele possui liquidez diária, já que há garantia de recompra. Porém, é preciso ter em mente que ele sofre incidência de IR (Imposto de Renda) sobre os rendimentos.
Essa tributação segue uma tabela regressiva que começa em 22,5% e termina em 15%, conforme o prazo do investimento. Quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro aplicado, menos imposto pagará.
2. Tesouro RendA+ e Educa+
Outros títulos públicos são o RendA+ e o Educa+. Eles têm características semelhantes às do IPCA+, mas o que muda é a forma de remuneração oferecida por esses investimentos.
Enquanto o IPCA+ paga o investidor de uma só vez na data de vencimento ou a cada semestre, o RendA+ e o Educa+ fazem a distribuição dos rendimentos mensalmente, durante períodos específicos.
Por essa característica, eles costumam ser adequados para quem deseja ter uma fonte de renda passiva — podendo ser para aposentadoria ou futuro educacional. Ambos os títulos possuem liquidez diária, mas há uma carência de 60 dias.
3. Títulos privados
Alguns títulos privados podem proteger o seu dinheiro da inflação. Trata-se de aplicações como CDBs (certificados de depósito bancário) e LCIs (letras de crédito imobiliário) atreladas ao indicador oficial da inflação.
Ao investir nessas alternativas, o seu dinheiro rende uma taxa fixa mais a variação do IPCA. Elas também funcionam como um empréstimo, mas para instituições financeiras.
Esses títulos nem sempre têm liquidez alta, mas contam com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Em relação ao Imposto de Renda, ele é cobrado para os CDBs (acompanhando a tabela regressiva) e é isento para as LCIs — para pessoas físicas.
4. Debêntures
Mais uma opção da renda fixa para proteger o poder de compra do seu dinheiro são as debêntures atreladas ao IPCA. Elas consistem em títulos de dívida emitidos por empresas privadas para captar recursos.
Esse investimento rende uma taxa predeterminada mais a variação do IPCA. Porém, uma diferença dessa alternativa é que ela pode ou não ter incidência de IR.
Se a debênture for incentivada, ela não é tributada para pessoas físicas. Do contrário, há a cobrança de imposto. Vale saber que essa alternativa não possui a garantia do FGC e por essa razão ela costuma ser mais arriscada que os demais títulos.
5. Fundos de investimento
Outra possibilidade para proteger o seu dinheiro dos efeitos da inflação são os fundos de investimento atrelados ao IPCA. Esses veículos são administrados por gestores profissionais e costumam investir em títulos públicos e privados que acompanham o indicador.
Ao destinar recursos a eles, você pode garantir o seu poder de compra com o passar do tempo. Também há ETFs (exchange traded funds), que são fundos negociados em bolsa que replicam um indicador do mercado.
Existem diversos investimentos no mercado financeiro atrelados ao IPCA que permitem proteger o seu dinheiro contra a inflação. Para decidir entre eles, estude as alternativas e avalie quais fazem mais sentido para a sua carteira.
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