O mercado financeiro oferece diferentes opções para quem deseja preservar seu patrimônio ao longo de gerações. Entre elas está a possibilidade de incluir o investimento internacional no planejamento sucessório.
Ao expandir a carteira para além das fronteiras nacionais, é possível obter uma série de benefícios. No entanto, como existe uma grande variedade de alternativas nesse sentido, é preciso conhecer as possibilidades antes de incluí-las em sua estratégia.
Neste artigo, você verá o que é preciso fazer para incluir o investimento internacional na sucessão patrimonial. Confira!
O que é sucessão patrimonial?
A sucessão patrimonial é o conjunto de procedimentos jurídicos, administrativos e financeiros que possibilitam a transferência do patrimônio de uma pessoa falecida para seus herdeiros. Esse processo se baseia em normas específicas que regulam os aspectos técnicos e as relações familiares e sociais envolvidas.
O patrimônio incluído na sucessão compreende bens, direitos e obrigações deixados pelo falecido, sendo que sua distribuição pode ser orientada por um testamento ou pela legislação aplicável. Quando não há testamento, a transmissão do patrimônio seguem a ordem prevista na lei — ou sucessão legítima.
Já a sucessão testamentária permite que o titular do patrimônio expresse em vida sua vontade sobre a destinação de seus bens. No entanto, também existem outras estratégias de planejamento sucessório, por exemplo, por meio do mercado financeiro.
Alguns exemplos são:
- estruturação de holding familiar ou offshore;
- contratação de produtos financeiros, como Previdência Privada e de seguro de vida;
- composição de fundos de investimento exclusivos;
- doação com reserva de usufruto vitalício.
Não ter um planejamento nesse sentido pode acarretar demora na transferência dos bens e conflitos entre herdeiros, impactando negativamente o patrimônio e a dinâmica familiar. Esse processo exige atenção às normas vigentes e a consulta a profissionais ligados a direito sucessório e mercado financeiro.
Quais os benefícios de considerar o investimento internacional no processo?
Você viu que existem possibilidades que incluem o investimento internacional no planejamento para a sucessão patrimonial, certo? Mas por que elas seriam vantajosas?
Saiba as razões para considerar o investimento internacional na sucessão do seu patrimônio!
Diversificação e mitigação de riscos
Investir internacionalmente possibilita uma maior diversificação de ativos, o que reduz a dependência da economia de um único país. Assim, há uma redução dos riscos associados a crises locais ou oscilações de mercado específicas de uma região.
Uma carteira globalmente distribuída também pode minimizar os impactos de eventos adversos, como mudanças políticas ou econômicas em um país.
Proteção patrimonial
Em muitos países, a segurança jurídica e a estabilidade econômica oferecem mais confiança para os investidores estrangeiros. Economias mais robustas costumam ter menos oscilações da moeda local, por exemplo, ajudando a proteger o portfólio.
Acesso a mais oportunidades
Investir fora do país proporciona acesso a setores e mercados que podem não estar disponíveis localmente, ampliando as oportunidades de crescimento e inovação. Essa exposição a diferentes economias pode colaborar com o aumento do patrimônio da família com o passar dos anos.
Redução da carga tributária
Ao abrir uma offshore, por exemplo, existe a possibilidade de proteger juridicamente o patrimônio, promovendo a divisão dos bens entre os sócios e garantindo a permanência do capital no grupo. Além disso, a abertura da empresa em países que oferecem benefícios fiscais contribui para a redução da carga tributária.
A exposição a câmbios mais fortes e o acesso a economias mais estáveis em comparação ao Brasil são mais benefícios proporcionados por esse tipo de investimento internacional no planejamento sucessório. Por fim, há mais possibilidades ligadas à flexibilização para uso dos recursos em investimentos no exterior.
Como incluir investimentos internacionais na sucessão patrimonial?
A inclusão de investimentos internacionais no planejamento sucessório exige atenção a aspectos importantes, envolvendo especificidades legais, fiscais e culturais dos diferentes países envolvidos.
A seguir, entenda quais são os passos necessários para considerar investimento internacional na sucessão patrimonial!
Mapeamento das oportunidades disponíveis
Primeiramente, é essencial identificar os tipos de investimentos disponíveis fora do Brasil. Além disso, é importante considerar as diferentes classes de ativos e as regulamentações locais que podem afetar a aquisição e a gestão desses investimentos. A escolha de ativos deve considerar suas prioridades e o seu perfil de investidor.
Análise das legislações de cada país
Cada jurisdição tem regras específicas sobre herança, tributação e reconhecimento de documentos. Então estude como as legislações locais afetam a sucessão patrimonial, como limites para herdeiros obrigatórios ou tributos envolvidos.
Determinados países aplicam impostos elevados sobre heranças estrangeiras, o que pode comprometer o valor recebido pelos herdeiros. O conhecimento prévio dessas regras permite ajustar o planejamento e adotar estratégias legais para mitigar os impactos.
Diversificação dos ativos no exterior
A diversificação dos investimentos internacionais é uma estratégia que contribui para reduzir riscos e maximizar o potencial de retorno. Distribuir os ativos entre diferentes tipos de investimentos e mercados financeiros reduz a exposição a crises econômicas regionais e flutuações cambiais.
A diversificação também pode proporcionar uma maior estabilidade ao patrimônio, o que facilita sua preservação ao longo das gerações.
Apoio profissional
Você viu que a inclusão do investimento internacional em sua estratégia de sucessão patrimonial pode ser complexa. Nesse sentido, você pode contar com uma assessoria de investimento para oferecer suporte na seleção da abordagem mais adequada à sua situação financeira.
Esses profissionais têm o conhecimento necessário para avaliar o seu perfil de investidor e sugerir alternativas que atendam aos seus objetivos financeiros. Além disso, os assessores conseguem direcionar o investidor para outros especialistas em sucessão patrimonial.
Assim, será possível ter um suporte completo na preparação do planejamento sucessório, garantindo a conformidade legal e a eficácia na transferência dos bens.
Agora você já sabe como incluir o investimento internacional na sucessão patrimonial. Essa é uma oportunidade a ser considerada para garantir a preservação e a continuidade do patrimônio ao longo das gerações.
Gostaria de aprender mais sobre esse tipo de planejamento? Então confira no blog quais são as 5 formas de organizar sua sucessão patrimonial!
