Ter uma boa experiência no mercado financeiro demanda implementar um plano de investimento eficiente. Ele orienta as decisões nessa área, sendo elaborado conforme suas necessidades individuais para aumentar as chances de você conquistar os seus objetivos.
Desse modo, as operações ficam mais precisas, mantendo a jornada financeira no rumo certo para os seus propósitos. O instrumento também é um recurso para tornar as escolhas mais racionais — afinal, o investidor passa a ter um direcionamento personalizado para agir.
Quer saber como elaborar um plano de investimento robusto? Continue a leitura para descobrir como colocá-lo em prática!
Entenda a situação financeira atual
O primeiro passo para elaborar o seu plano de investimento é realizar uma avaliação da sua situação financeira do momento. O motivo é que você precisa entender o seu ponto de partida para determinar a que resultado deseja chegar.
Para tanto, avalie sua renda mensal, liste as receitas e registre todas as suas despesas fixas e variáveis. Essa é uma forma de entender mais sobre o fluxo de dinheiro livre — ou as dívidas —, proporcionando uma visão das possibilidades de estratégias financeiras futuras.
Também vale a pena calcular o seu patrimônio líquido — a diferença entre seus ativos (como imóveis, carros e dinheiro em conta e investido) e passivos (como dívidas e empréstimos). Assim, você entende melhor a sua evolução nas finanças e tem condições de avançar no plano de investimento.
Defina os objetivos financeiros
Após entender como está a sua situação financeira e qual é o seu patrimônio líquido, você deve definir os objetivos, considerando-os como o alvo a ser atingido a partir dos investimentos. Logo, eles orientam a composição da carteira.
Você pode ter objetivos diferentes, desde que consiga se organizar para atender a eles. Nesse contexto, vale a pena dividir os propósitos em prazos, seguindo essa divisão:
- curto prazo (até 1 ano): trocar o celular, fazer uma viagem, comprar um eletrodoméstico;
- médio prazo (de 1 a 5 anos): comprar um carro, fazer a viagem dos sonhos, construir a reserva de emergência;
- longo prazo (acima de 5 anos): comprar um imóvel, aposentar-se, consolidar o patrimônio.
Seja específico em relação aos objetivos, definindo datas e montantes necessários para alcançá-los. Ter a clareza sobre o que você deseja ajuda a manter o foco e a disciplina nas ações para a sua concretização ao longo do tempo.
Conheça o seu perfil de investidor
Com as bases do plano de investimento prontas, antes de iniciar a jornada no mercado financeiro, você deve conhecer o seu perfil de investidor. A classificação, aliada aos objetivos, permite selecionar as alternativas mais adequadas para a sua situação individual.
Existem três perfis de investidor:
- conservador: prioriza a segurança nos investimentos, mesmo que o potencial de rentabilidade seja limitado;
- moderado: aceita lidar com um pouco mais de riscos, contanto que exista a possibilidade de obter ganhos mais elevados;
- arrojado: prioriza o lucro nas operações, mesmo que isso represente uma exposição maior aos riscos, mas baseada em decisões estratégicas.
Alinhar a carteira ao seu perfil evita a ansiedade no mercado financeiro, pois as escolhas de investimentos estarão ajustadas à sua tolerância aos riscos. Também se trata de uma forma de não perder oportunidades de rentabilidade, caso sua classificação aceite maior exposição à volatilidade.
Determine a capacidade de aporte
Até aqui, você aprendeu a fazer a avaliação da situação financeira e dos seus objetivos, podendo definir quanto poderá dispor regularmente para investir. Então chega a etapa do plano de investimento em que você passa a definir as ações práticas para alcançar os resultados desejados.
Tenha em mente que a capacidade de aporte é a quantia que você pode investir regularmente sem comprometer o orçamento. É importante ser realista e disciplinado nesse ponto, evitando afetar o seu padrão de vida atual.
Estabelecer ações muito restritivas pode reduzir as chances de ter consistência e impedir a concretização do plano. Por outro lado, vale a pena se organizar com estratégias de economia ou renda extra para ampliar a margem de dinheiro livre para direcionar aos investimentos.
Nesse sentido, verifique, dentro da sua realidade, como obter bons resultados de maneira sustentável. Pense em construir um plano de investimentos duradouro, proporcionando uma mudança de longo prazo nas finanças.
Conheça as alternativas de investimento
Os passos que você conheceu abrangem a análise e definição das suas demandas individuais. Após o processo de compreensão pessoal, você deve estudar sobre as possibilidades do mercado financeiro para encontrar as mais adequadas para o seu caso.
Ter um bom plano exige entender como funcionam as classes de investimentos — renda fixa e renda variável — e as suas principais alternativas. Estude como elas se diferenciam em termos.
Para isso, avalie questões como:
- riscos;
- garantias;
- prazos;
- liquidez;
- potencial de rentabilidade;
- entre outros critérios.
A partir dessas informações, fica mais fácil identificar as alternativas mais alinhadas aos seus propósitos para realizar as operações com maior precisão. Se você precisar de ajuda para entender os investimentos, vale a pena procurar uma assessoria, como a Elo Forte Investimentos.
Construa uma carteira diversificada
Com os estudos sobre o mercado financeiro, você tem condições de construir uma carteira de investimentos adequada às suas necessidades. A composição do portfólio depende do seu perfil e objetivos.
Desse modo, uma alocação eficiente respeita as suas necessidades e potencializa o alcance das metas. Ainda, uma estratégia relevante para ter bons resultados é a diversificação dos aportes. A abordagem ajuda a equilibrar o desempenho do portfólio, manejando os riscos e aumentando o potencial de rentabilidade.
Explore diferentes classes e ativos, verificando as relações entre eles para tornar a estratégia mais efetiva. As alternativas diversificadas reagem de maneiras distintas entre si às mudanças no mercado — ajudando a balancear os altos e baixos da carteira.
Tenha em mente que o seu plano de investimentos não é um instrumento estático. Portanto, periodicamente, verifique se as definições ainda fazem sentido para a sua realidade, fazendo ajustes quando forem necessários.
Neste post, você aprendeu os passos para estruturar um plano de investimento eficiente, que respeite as suas demandas individuais. O instrumento ajuda a alcançar os objetivos no mercado financeiro, tornando as decisões mais certeiras.
Você precisa de ajuda para operar no mercado financeiro? Então conte com o time de assessores da Elo Forte Investimentos, parceira do portal Eu Posso Investir!
