Renda fixa ou variável: como escolher os melhores investimentos para você?

É bastante comum que o investidor iniciante queira saber como escolher os melhores investimentos para montar o portfólio. Essa dúvida fica maior quando ele se depara com as diferentes opções de renda fixa e variável disponíveis no mercado.

Por exemplo, você já se perguntou se é preciso investir em apenas uma dessas classes ou se é possível aproveitar as características de ambas em sua carteira? Para saber a resposta e entender como compor o seu portfólio, vale explorar melhor cada uma delas.

Neste artigo, você verá como escolher os melhores investimentos de renda fixa ou variável para a sua carteira. Confira!

Aprenda a diferença entre renda fixa e variável

O primeiro passo para fazer escolhas acertadas é entender, de fato, o que muda entre a renda fixa e a renda variável. A seguir, confira esses conceitos individualmente!

Renda fixa

Os investimentos de renda fixa são caracterizados por terem uma rentabilidade predefinida. Ou seja, é possível saber antecipadamente o quanto o investimento feito renderá até a data do seu vencimento ou, ao menos, qual será a lógica de rentabilidade aplicada.

Além disso, existem alternativas que oferecem a segurança do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Ele assegura o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF e por instituição. Ainda há um limite global de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.

É por isso que, muitas vezes, os investidores iniciantes começam a fazer as alocações de recursos nessa classe. Veja exemplos de alternativas de renda fixa:

• títulos públicos do Tesouro Direto;
• certificado de depósito bancário (CDB);
• letra de crédito imobiliário (LCI);
• letra de crédito do agronegócio (LCA);
• debêntures.

Renda variável

As alternativas de renda variável não têm um retorno financeiro previsível dentro de um espaço de tempo. Assim, elas têm a volatilidade como característica, pois os preços dos ativos e derivativos variam conforme as expectativas do mercado, movimentos da economia e outros fatores.

Os investimentos de renda variável oferecem um grau de risco mais elevado do que aqueles encontrados na renda fixa. Porém, os rendimentos não são limitados a uma taxa de juros, o que aumenta o seu potencial de retorno. Veja exemplos de alternativas de renda variável:

• ações;
• fundos de investimento (em ações, multimercado, cambiais, imobiliários, entre outros);
• exchange traded fund (ETF);
• brazilian depositary receipt (BDR);
• derivativos (opções, contratos futuros etc.).

Identifique o seu perfil de investidor

Como você aprendeu, os investimentos de renda fixa e renda variável apresentam diferentes características. Ademais, as alternativas de cada classe podem ter diferentes níveis de risco. Logo, é preciso entender qual é o seu perfil de investidor, de modo a alinhar as suas escolhas.

Confira as classificações existentes:

• conservador: prioriza a segurança, mesmo que isso signifique ter uma menor rentabilidade;
• moderado: aceita correr mais riscos que o conservador, mas sem negligenciar a segurança;
• arrojado: está disposto a correr riscos maiores em busca de potencializar o seu retorno.

No entanto, o fato de existir essa classificação não impede que o investidor monte a sua carteira conforme as suas necessidades. Por exemplo, mesmo um investidor com perfil arrojado pode se beneficiar da maior segurança de determinados investimentos, se isso fizer sentido para ele.

Considere os seus objetivos e prazos

Também é necessário considerar os seus objetivos financeiros, visando fazer escolhas mais acertadas. Afinal, suas metas podem determinar questões como a possibilidade de arriscar mais, o prazo de resgate e outras características relevantes.

Se você busca a renda passiva pensando em uma aposentadoria no longo prazo, encontrará diversas alternativas — tanto de renda fixa quanto de renda variável. Já quem deseja montar uma reserva financeira, precisa priorizar a segurança e a liquidez presentes em algumas alternativas da renda fixa.

Ademais, na renda fixa, os títulos contam com prazos de vencimento e regras sobre resgate — podendo ter liquidez diária ou não. Já na renda variável, em regra, não há um prazo. Porém, determinados investimentos exigem um prazo maior de maturação para aumentar o potencial de retorno e equilibrar riscos.

Portanto, avaliar todos esses fatores — além do seu perfil de investidor — ajudará a alinhar as suas decisões de investimento.

Entenda a sua capacidade de aporte

Ao escolher os melhores investimentos para a sua carteira, você também precisa avaliar o seu orçamento e o planejamento financeiro com a premissa de entender a disponibilidade de dinheiro. Isso porque existem investimentos que exigem um aporte mínimo inicial.

Logo, é preciso ter o montante necessário disponível e se planejar para investir com frequência — preferencialmente de maneira mensal. Ao fazer aportes recorrentes, você aumenta o potencial de retorno da sua carteira, podendo alcançar os seus objetivos com maior rapidez.

Adote a diversificação da carteira

Outra dica importante na escolha dos investimentos é contar com a diversificação. A estratégia visa equilibrar os riscos da sua carteira e, até mesmo, potencializar o retorno. Nesse sentido, é preciso contar com títulos e ativos diversos, expostos a diferentes condições de mercado.

Quando as alternativas têm correlação negativa ou são descorrelacionadas, as quedas de desempenho de uma podem ser compensadas pelos resultados das demais. Por isso, vale considerar investimentos atrelados a diferentes índices, setores, níveis de risco e mercados.

Porém, ao fazer isso, não se esqueça de considerar o seu perfil e objetivos. Afinal, a sua carteira diversificada precisa apresentar um nível de riscos alinhado à sua tolerância, bem como deve conter alternativas com prazos adequados para realizar os seus planos.

Conte com o suporte de um assessor de investimentos

O mercado financeiro oferece diversas alternativas, então é comum que surjam dúvidas sobre o funcionamento de cada uma delas. Além disso, podem surgir dificuldades na hora de identificar o seu perfil de investidor e, até mesmo, definir quais são os seus objetivos.

Nesse sentido, contar com o apoio de um assessor de investimentos pode tornar essa jornada mais simples. Com ele, você poderá conhecer melhor o funcionamento de diversas oportunidades de renda fixa ou variável, além de identificar possíveis riscos e liquidez de cada alternativa.

O profissional também pode ajudar a identificar o seu perfil e objetivos, apresentando os investimentos que mais se alinham às suas necessidades. Dessa forma, você terá conhecimentos mais aprofundados para tomar as melhores decisões ao compor sua carteira.

Agora que você já aprendeu como escolher os melhores investimentos em renda fixa ou variável, não esqueça de considerar o seu perfil e objetivos. E se ficar com dúvidas no momento de investir, conte com o suporte do assessor de investimentos.

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