Um dos objetivos de muitos pais é investir na formação educacional dos filhos. Mais que pensar apenas no pagamento de mensalidades de escolas privadas, vale considerar o investimento em títulos de renda fixa para custear a faculdade no futuro.
Nesse sentido, o Tesouro Nacional lançou em 2023 um título público voltado para esse objetivo: o Tesouro Educa+. Essa alternativa tem como foco o longo prazo e ajuda a ter uma renda complementar para custear os estudos. No entanto, é preciso conhecer as características dessa opção antes de investir.
Quer saber como funciona o Tesouro Educa+ e quais são as vantagens desse investimento? Então continue a leitura!
O que é o Tesouro Educa+?
O Tesouro Educa+ é um título público do Tesouro Nacional lançado em agosto de 2023, que oferece ao Governo a oportunidade de captar recursos no mercado financeiro. Esse tipo de investimento faz parte da renda fixa e atua como uma poupança para cobrir os custos educacionais.
Com ele, você obtém uma fonte de renda mensal com ganhos que superam a inflação e que pode ser dedicada para financiar a faculdade dos filhos ou de outras pessoas. Ademais, é possível usar o dinheiro para diferentes objetivos educacionais, como custos de material e intercâmbio.
Como esse título funciona?
Após conhecer o conceito do Tesouro Educa+, vale a pena entender como esse título do Tesouro Nacional funciona. Confira os detalhes abaixo!
Período de acumulação
Primeiro, é necessário adquirir títulos durante um determinado tempo, visando construir um patrimônio. Nesse caso, vale observar que há uma restrição de compra mensal de até 1 milhão de reais por CPF no Tesouro Direto.
Período de conversão
No período de conversão, o investidor receberá o montante aplicado junto ao rendimento mensal durante 60 meses (5 anos). O título é corrigido conforme a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), de modo que o dinheiro não perde o seu poder de compra se for levado ao vencimento.
Prazo de investimento
O Tesouro Educa+ oferece a oportunidade de começar a receber o retorno dos investimentos ao longo de um período que varia de 3 a 18 anos, a partir da data escolhida. Como você viu, a duração dos pagamentos é de 60 meses.
Valor mínimo de investimento
O valor mínimo para começar a investir nesse título é de R$ 30,00 e, no lançamento, havia 16 títulos disponíveis. A diferença se dá pela data em que se inicia o pagamento das rendas mensais. Por isso, vale simular quando receberá o investimento de volta, conforme os prazos ofertados.
Quais são os custos e taxas do Tesouro Educa+?
Antes de fazer qualquer investimento, é fundamental conhecer as taxas e os custos envolvidos. Assim como ocorre com outros títulos públicos, há incidência de Imposto de Renda (IR) no Tesouro Educa+.
Nesse caso, a alíquota segue a tabela regressiva. Logo, se você deixar o dinheiro investido por um período maior, haverá uma cobrança menor de imposto.
Veja os períodos de aplicação e as alíquotas:
- até 180 dias: 22,5%;
- de 181 a 360 dias: 20%;
- de 361 a 720 dias: 17,5%;
- acima de 720 dias: 15%.
Além da incidência de Imposto de Renda, o Tesouro Educa+ tem cobrança de uma taxa sobre a renda mensal. Ela é direcionada à B3, a bolsa de valores brasileira, responsável por custodiar todos os títulos e registrar as informações dos saldos financeiros do investidor.
Na prática, caso o investidor mantenha os títulos até a data de vencimento, haverá isenção dessa taxa se o rendimento corresponder a até 4 salários mínimos. É importante notar que o cálculo considerará o salário mínimo vigente no período do recebimento da renda mensal — e não aquele em vigor no momento da aplicação.
Já se o investimento for resgatado antes da data de vencimento, a taxa de custódia será regressiva. Confira o funcionamento conforme o prazo de aplicação:
- de 0 a 7 anos: 0,50% ao ano;
- de 7 a 14 anos: 0,20% ao ano;
- acima de 14 anos: 0,10% ao ano;
- data de vencimento: 0%.
Quais são as vantagens desse investimento?
Além de conhecer as características, os custos e as taxas do Tesouro Educa+, é oportuno saber quais são as vantagens desse investimento. Um dos seus benefícios consiste no fluxo de pagamento, que está alinhado aos objetivos de pagar a faculdade dos filhos, por exemplo.
Outro diferencial é a facilidade de acúmulo de capital. Como você não receberá pagamentos durante a fase de acumulação, não é preciso ficar preocupado com o reinvestimento dos juros recebidos.
Ademais, como você viu, o valor para começar a investir é bastante baixo. Ainda, não existe taxa de corretagem e a taxa de custódia pode chegar a 0%, dependendo das condições definidas para o resgate.
Como investir no Tesouro Educa+?
Se você se interessou por esse novo título do Tesouro Direto, é importante saber como investir nele. Nesse caso, somente pessoas físicas podem realizar o investimento, sendo preciso ter conta em uma instituição financeira, como um banco de investimentos.
Em seguida, acesse a sua conta no Portal do Investidor, na plataforma do Tesouro Direto. Para escolher a melhor alternativa para investir, você encontrará um simulador no site.
Ao acessá-lo, basta responder 3 perguntas, que incluem:
- a idade atual do seu filho;
- a idade aproximada em que ele iniciará a faculdade;
- qual o valor da renda que você deseja receber mensalmente para pagar as mensalidades do curso.
Depois de finalizar essa etapa, o simulador apresentará os títulos que podem ser adequados para você e as vantagens de cada um. Após tomar a decisão, você pode investir os seus recursos. Ainda, vale considerar a realização de novos aportes, a fim de construir um capital mais robusto para conquistar os objetivos desejados.
Gostou de conhecer o Tesouro Educa+? Ao investir em títulos dessa categoria, você consegue planejar a educação futura dos seus filhos. Portanto, vale a pena considerar esse investimento se o seu foco é atingir esse objetivo no médio ou longo prazo.
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