Saber como investir no Tesouro Selic é importante para quem busca opções para aplicar o seu dinheiro. Se esse é o seu caso, saiba que a alternativa oferece vantagens e pode ser atrativa para o investidor, a depender dos objetivos financeiros.
O motivo é que o Tesouro Selic costuma reunir características que se destacam para quem busca determinadas metas, como aquelas que exigem maior liquidez e segurança. Mais um ponto é que, como uma alternativa de renda fixa, ele apresenta previsibilidade de ganhos.
Neste post, você tem a oportunidade de conhecer esse investimento em detalhes. Continue a leitura e descubra mais sobre o Tesouro Selic!
O que é Tesouro Selic?
Como visto, o Tesouro Selic é um título público de renda fixa. Ele é emitido pelo Governo Federal brasileiro e disponibilizado por meio do Tesouro Direto. Trata-se de uma plataforma de investimentos do Tesouro Nacional, desenvolvida em parceria com a bolsa de valores brasileira, a B3.
A plataforma foi criada em 2002 com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos. Desse modo, ela oferece às pessoas físicas a chance de investir diretamente no Governo a partir de quantias acessíveis.
Como funcionam os investimentos no Tesouro Selic?
Os investimentos no Tesouro Selic funcionam como uma espécie de empréstimo feito pelo investidor ao Governo. Assim, o cidadão se torna um credor do Estado. Como retorno, é oferecido o pagamento de juros, que são acordados no momento do aporte e pagos junto ao valor principal.
A seguir, confira em detalhes as características desse investimento!
Tributação
Um dos custos envolvidos no investimento no Tesouro Selic é o Imposto de Renda (IR). Ele segue a tabela regressiva e a alíquota varia conforme o prazo de aplicação. Quanto maior o tempo de aplicação, menores são as porcentagens aplicáveis:
- até 180 dias: 22,5%;
- 181 a 360 dias: 20%;
- 361 a 720 dias: 17,5%;
- acima de 720 dias: 15%.
O Imposto de Renda incide apenas sobre o lucro da aplicação. Portanto, a base de cálculo do tributo corresponde à diferença entre o valor de venda ou vencimento e o aporte realizado.
Investidores do Tesouro Selic também podem arcar com o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). A alíquota dele também é decrescente, zerando após 30 dias. Logo, caso o resgate do valor investido ocorra após esse prazo, não haverá cobrança de IOF.
Por fim, há uma taxa de custódia, mas ela é isenta para as aplicações de até R$ 10 mil no Tesouro Selic. Quando o limite é excedido, apenas o montante que extrapolá-lo terá incidência da taxa — que era de 0,20% em julho de 2024.
Rendimento
O Tesouro Selic é um título público pós-fixado. Nesse caso, a rentabilidade do investimento é atrelada à Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.
A Selic é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (Bacen). O grupo se reúne a cada 45 dias para definir a taxa com base na conjuntura econômica do país. Em julho de 2024, por exemplo, ela estava em 10,5% ao ano.
Quando a Selic aumenta, o rendimento do Tesouro Selic acompanha a alta. Inclusive, a cada dia, o valor investido é corrigido pela taxa do período. Por essa razão, a rentabilidade sofre menos os efeitos da marcação a mercado, que é a precificação atualizada dos investimentos nos resgates antecipados.
Resgate
É possível solicitar o resgate antecipado do Tesouro Selic a qualquer momento, então o título tem liquidez diária, com a recompra garantida pelo Governo. Basta que o Tesouro Direto esteja em operação.
O dinheiro resgatado fica disponível na conta do investidor no mesmo dia, caso ele seja solicitado nos horários estabelecidos pela plataforma e pela corretora de valores. Se o limite de horário for extrapolado, a quantia é disponibilizada no próximo dia útil.
No resgate, a rentabilidade é proporcional aos dias em que o dinheiro permaneceu investido. Por isso, não costuma haver perdas no caso da antecipação do saque do valor aplicado no Tesouro Selic — apenas não ocorre o pagamento dos juros referentes aos dias restantes até o vencimento da aplicação.
Quais são as vantagens de investir no Tesouro Selic?
Investir em aplicações do Tesouro Direto reúne vantagens que podem interessar a diferentes investidores. Por ser um título emitido pelo Governo Federal, o Tesouro Selic é considerado o investimento mais seguro do mercado brasileiro.
Essa segurança existe mesmo sem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), pois o credor é o Governo. Isso porque o Tesouro Nacional que garante a devolução dos valores investidos em sua integralidade — enquanto o FGC traz limites de cobertura.
Além disso, você aprendeu que o título público oferece liquidez diária. O investidor pode resgatar o montante investido a qualquer momento, sem precisar esperar pelo vencimento do título. Essa flexibilidade é útil para quem pode precisar dos recursos a curto prazo ou diante de uma emergência.
Por fim, investir no Tesouro Selic é uma opção acessível para pequenos investidores. Mesmo com pouco dinheiro disponível ou sem experiência no mercado de investimentos, o cidadão pode comprar esses títulos. O valor mínimo de aplicação era de aproximadamente R$ 100 em 2024.
Quais são os riscos dos investimentos no Tesouro Selic?
Investir no Tesouro Selic é considerado seguro, mas lembre-se de que não há investimentos isentos de risco no mercado financeiro. Nas aplicações de renda fixa, o risco de crédito se destaca, associado à capacidade financeira do emissor do título.
Afinal, cabe ao devedor retornar o valor investido e os juros ao investidor. Porém, por se tratar do Governo Federal e por existir a cobertura do Tesouro Nacional, esse risco é minimizado.
Como investir no Tesouro Selic?
As aplicações em qualquer modalidade do Tesouro Direto exigem a intermediação de uma corretora de investimentos. Por isso, para comprar títulos públicos do Tesouro Selic, antes, é necessário abrir uma conta em uma dessas instituições.
Após a abertura, o investimento é feito na plataforma da corretora escolhida, pelo aplicativo ou site do Tesouro Direto. Ademais, considere contratar uma assessoria de investimentos, como a Elo Forte.
Com ela, você terá acesso a atendimento especializado e a oportunidade de tirar suas dúvidas com profissionais experientes. O suporte é importante para ajudar você a direcionar suas decisões de investimentos.
Como você viu neste artigo, investir no Tesouro Selic é uma alternativa para quem busca segurança e liquidez diária. Portanto, avalie se esse investimento se encaixa em seus objetivos financeiros, como a formação de uma reserva de emergência ou projetos como viagens e cursos.
Apesar de esse título público ser atrativo, ele não é a única opção disponível. Entre em contato com a Elo Forte e conheça as possibilidades de investimento que podem se adequar às suas necessidades!
