Viver de renda é um objetivo comum a diversos investidores. E, embora exista a crença de que alcançá-lo é uma tarefa complexa, o caminho para obter rendimentos mensais com investimentos pode ser mais simples do que se imagina.
Para isso, é preciso ter uma estratégia clara na seleção de alternativas para a carteira e, especialmente, na organização das finanças. Ao aliar esses dois pontos a um planejamento com foco no longo prazo, ficará mais fácil conquistar a independência financeira no futuro.
Você quer ter rendimentos mensais com seus investimentos? Acompanhe a leitura para entender como realizar essa meta!
O que é renda mensal?
Em primeiro lugar, é importante saber que a renda mensal é a soma do dinheiro que você recebe a cada mês. O meio tradicional de obtê-la é a partir da sua ocupação profissional — nesse caso, ela é chamada de renda ativa, pois necessita de um esforço de trabalho.
Mas a renda mensal também pode vir de forma passiva. Ou seja, é possível ganhar dinheiro regularmente sem precisar investir força ativa. Entre as possibilidades de obter renda passiva, estão os ganhos com aluguel de imóveis, benefícios Previdenciários ou investimentos no mercado financeiro.
Como se organizar para obter rendimentos mensais com investimentos?
Como você viu, os investimentos podem ser um mecanismo interessante para obter rendimentos mensais. Mas a organização das finanças e objetivos cumpre um papel importante para tornar esse objetivo possível.
Entenda como se organizar para ter renda passiva!
Faça um planejamento financeiro
O passo inicial para alcançar rendimentos mensais com seus investimentos começa com seu planejamento financeiro. Para tanto, utilize uma planilha ou aplicativo para anotar todos os dados relativos às suas finanças.
Entre eles, é preciso dar destaque aos seus ganhos regulares, sendo interessante apresentar cada fonte de renda. Também é necessário ter conhecimento sobre todos os seus gastos nesse mesmo período.
Assim, você conseguirá uma visualização mais clara da sua saúde financeira. Isso ainda permitirá identificar se a quantia recebida atualmente é suficiente para o seu estilo de vida e qual é sua meta de rendimentos mensais passivos.
Crie uma reserva de emergência
O segundo passo da sua organização financeira é criar uma reserva de emergência. Esse montante serve para trazer tranquilidade para você e sua família durante períodos de instabilidades e incertezas.
Vale destacar que o fundo de emergência só deve ser acessado quando, de fato, houver uma necessidade urgente para a sua utilização. Em regra, a reserva deve ser suficiente para cobrir, no mínimo, 6 meses do seu custo de vida, de acordo com o seu planejamento financeiro.
Ademais, não é apropriado deixá-la parada na conta corrente, pois o dinheiro perde poder de compra devido aos efeitos da inflação. Em vez disso, considere investir a reserva de emergência em aplicações de baixo risco e liquidez diária.
Estipule prazos para alcançar resultados
Além da reserva de emergência, é comum ter outras metas na sua vida financeira. Por isso, é válido traçar seus objetivos financeiros e estipular prazos para eles. Isso também ajuda a definir metas em relação à renda passiva que se deseja construir.
Para estratégias de investimentos que buscam rendimentos mensais, o foco geralmente está no longo prazo. Se você planeja se aposentar com a renda passiva, é preciso entender em qual momento os resultados dos seus investimentos devem se equiparar à sua renda ativa.
Faça novos aportes regularmente
Por último, sua organização financeira para ter rendimentos mensais deve contemplar a definição de um montante a ser destinado a novos aportes. Ele pode ser tanto uma quantia mensal fixa ou uma porcentagem dos seus ganhos mensais.
Mesmo começando com pouco, é possível ver um acúmulo de capital com o passar do tempo. Ainda, tenha em mente que a quantia a ser investida mensalmente pode aumentar, por exemplo, caso suas condições financeiras melhorem e você passe a ganhar mais.
Como ter rendimentos mensais com investimentos?
Agora que você entendeu os principais elementos que devem fazer parte da sua organização financeira, é importante saber quais são as principais alternativas do mercado para esse objetivo. Assim, você poderá encontrar as que apresentam maior alinhamento com seu perfil de investidor.
Saiba mais!
Fundos imobiliários
Quando se fala em rendimentos, as primeiras alternativas que surgem à mente de muitas pessoas são investimentos que podem gerar renda mensal por meio de dividendos. Nesse cenário, os fundos imobiliários (FIIs) costumam se destacar.
Eles são veículos coletivos que investem no setor imobiliário nacional — que é tradicionalmente um dos mais populares da economia. Em relação aos dividendos, a regulamentação brasileira determina que os FIIs devem distribuir, no mínimo, 95% do seu lucro líquido entre os cotistas.
Essa distribuição de lucros deve acontecer, pelo menos, a cada semestre. Contudo, muitos FIIs fazem pagamento mensal de dividendos — especialmente aqueles voltados ao aluguel de imóveis. Portanto, eles podem ser interessantes para quem busca renda passiva.
No entanto, é preciso ressaltar que fundos imobiliários estão na renda variável. Assim, não há garantias de resultados positivos para os investidores. Afinal, os fundos também podem passar por crises, afetando a capacidade de gerar renda.
Ações
As ações são outra alternativa que pode ser vantajosa para ter rendimentos mensais. Ao comprá-las, o investidor está se tornando acionista de uma empresa. Desse modo, ele pode ser incluído nos processos de divisão de lucros.
Para esse objetivo, muitas pessoas procuram por companhias consideradas boas pagadoras de proventos — como dividendos ou juros sobre capital próprio (JCP). Para encontrar essas empresas, é preciso analisar o histórico de repasses e os principais indicadores fundamentalistas do negócio.
Assim como os FIIs, as ações são um investimento de renda variável. Portanto, é preciso estar ciente dos riscos envolvidos antes de adicioná-las à sua carteira.
Títulos de renda fixa com juros semestrais
Diferentemente do que muitos imaginam, a renda variável não é a única classe que permite obter rendimentos mensais. Com títulos que fazem repasses de juros, os investidores também conseguem criar uma fonte de renda passiva na renda fixa.
As principais oportunidades nessa classe são os títulos com juros semestrais. Ou seja, em vez de esperar até o vencimento da aplicação, o investidor pode receber seus rendimentos a cada 6 meses.
Dessa forma, é possível compor sua carteira com intuito de receber juros de diferentes títulos, alinhando diferentes prazos de pagamento. Além disso, como são de renda fixa e possuem maior segurança e previsibilidade, essas aplicações podem agradar investidores com menor tolerância aos riscos.
Como vimos, ter rendimentos mensais com investimentos é um sonho possível. Se você quer conquistar esse objetivo, no entanto, é fundamental se organizar financeiramente e definir uma estratégia para sua carteira!
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