A dúvida sobre quanto rende deixar R$ 600 mil na poupança é comum entre os investidores que buscam formas de otimizar seus rendimentos. Apesar de ser uma das opções mais conhecidas e acessíveis para guardar dinheiro, a caderneta pode não ser a melhor escolha para todos.
Entendendo como funciona sua remuneração, você tem a possibilidade de comparar as alternativas e verificar qual é a mais vantajosa para o seu caso. Como resultado, a carteira de investimentos fica mais eficiente e adequada aos seus objetivos.
Neste artigo, você verá qual é o rendimento de R$ 600 mil na poupança, além de descobrir se vale a pena manter o dinheiro nessa conta. Boa leitura!
Como funciona o rendimento da poupança?
Antes de saber quanto rende investir R$ 600 mil na poupança, você precisa entender como funciona a rentabilidade desse tipo de investimento. A caderneta funciona como uma conta bancária — mas que proporciona uma remuneração ao titular.
O acréscimo acontece no aniversário de um mês do depósito. Por exemplo, se você colocar o seu dinheiro na poupança em 27 de setembro e mantiver a quantia aplicada, os rendimentos correspondentes cairão na conta em 27 de outubro.
O acréscimo é calculado com base na Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira, e na TR (Taxa Referencial). A regra desde 2012 é a seguinte:
- se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a rentabilidade mensal da poupança é de 0,5% + a TR;
- se a Selic estiver igual ou inferior a 8,5% ao ano, a rentabilidade mensal é de 70% da taxa básica de juros + a TR.
Portanto, o rendimento da poupança depende de indicadores. Ela é isenta de impostos, como o IR (Imposto de Renda), e não há cobrança de taxas para abertura ou manutenção da conta.
Quanto rende deixar R$ 600 mil na poupança?
Agora que você entendeu como funciona o rendimento na poupança, é o momento de ver quanto rende aplicar R$ 600 mil na alternativa. Como você aprendeu, o resultado depende do contexto da economia, considerando a taxa Selic e a TR. Desse modo, a rentabilidade pode variar.
Uma forma de ter uma ideia do resultado é fazer uma simulação na calculadora do cidadão, disponibilizada pelo Banco Central do Brasil. Para utilizá-la, é preciso inserir as datas consideradas, o valor e a regra de correção vigente — mas a ferramenta não faz projeções, apenas apresenta resultados já consolidados.
Um cálculo usando a ferramenta mostra que R$ 600 mil aplicados em 27 de setembro de 2024 renderiam R$ 3.422,40 em um mês. O resultado obtido significa uma rentabilidade de 0,57% no período.
Já se o investimento tivesse sido realizado em setembro de 2023, o rendimento seria de R$ 42.600,06 em setembro de 2024. Nesse caso, o investidor teria um aumento de 7,1% no patrimônio.
Quais são as outras formas de investir essa quantia?
Após conferir quanto rende deixar R$ 600 mil na poupança, é interessante conhecer outras possibilidades para investir a quantia. O mercado financeiro conta com alternativas para diferentes perfis e objetivos, que podem se adequar às suas necessidades.
Confira exemplos!
Títulos do Tesouro Direto
Os títulos do Tesouro Nacional também fazem parte da renda fixa e são buscados com frequência por quem deseja sair da poupança sem abdicar da segurança. Eles são emitidos pelo Governo Federal e negociados na plataforma Tesouro Direto.
Os títulos públicos oferecem baixo risco e facilidade para investir. A liquidez é diária e você encontra alternativas com diferentes prazos e formas de rentabilidade. A plataforma também tem um simulador que mostra os potenciais resultados.
Um exemplo utilizando a ferramenta mostra o Tesouro Selic 2027, que tem a rentabilidade pós-fixada, atrelada à Selic — como a poupança. Se uma pessoa investisse R$ 600 mil no dia 28 de outubro de 2024, após um ano, ela teria um rendimento de R$ 60.118,80.
A aplicação tem a incidência do IR, além de uma taxa de custódia cobrada pela bolsa de valores brasileira, a B3. Nesse caso, o IR seria de R$ 10.520,79 e a custódia, R$ 1.269,86. Portanto, a rentabilidade líquida alcançaria R$ 48.289,36.
CRI e CRA
Ainda na classe da renda fixa, você pode considerar títulos privados. Um exemplo são os CRIs (certificados de recebíveis imobiliários) e CRAs (certificados de recebíveis do agronegócio). Neles, os recursos são direcionados a esses setores.
As companhias cedem os seus direitos creditórios para securitizadoras, que os transformam em títulos negociados no mercado. Eles têm um potencial de rendimento mais elevado, mas também trazem um risco de crédito maior e uma tendência a ter baixa liquidez.
Uma simulação utilizando a calculadora do cidadão mostra que um investimento de R$ 600 mil atrelado à taxa Selic realizado em 27 de setembro de 2023 renderia R$ 66.693,15 em um ano. Vale destacar que os CRIs e CRAs têm isenção de IR para pessoas físicas.
Investimentos internacionais
Você também pode ter em sua carteira investimentos internacionais. Para tanto, existem alternativas no mercado brasileiro que oferecem exposição indireta aos ativos estrangeiros. Contudo, é preciso ter atenção, pois eles costumam fazer parte da classe da renda variável.
Assim, não há previsibilidade de ganhos. São exemplos os BDRs (brazilian depositary receipts) e os ETFs (exchange traded funds). Há também contas internacionais que permitem investir diretamente com facilidade em alternativas no exterior.
Apesar de não ser possível simular os resultados com as calculadoras, a partir de estudos, você tem acesso ao desempenho histórico das alternativas. Além disso, projeções podem ajudar a conhecer as tendências do investimento e entender o potencial de resultados.
Vale a pena deixar o dinheiro na poupança?
Com a leitura até aqui, você viu quanto rende aplicar R$ 600 mil na poupança e a comparação com outros investimentos do mercado. Agora, pode ficar a dúvida sobre se vale a pena alocar o dinheiro nessas alternativas.
A poupança costuma ser popular entre os brasileiros que buscam segurança, praticidade e alta liquidez. Contudo, você aprendeu que existem outros investimentos que oferecem características semelhantes, mas que proporcionam um potencial de rendimentos mais elevado.
Para uma escolha consciente, você tem a opção de contar com o auxílio de uma assessoria de investimentos, como a Elo Forte, vinculada à XP Investimentos e parceira do Eu Posso Investir. Com a ajuda de um profissional, é possível compor uma carteira eficiente e adequada aos seus objetivos.
Neste artigo, você descobriu quanto rende deixar R$ 600 mil na poupança, além de ter visto outras possibilidades para investir a quantia. Verifique qual é a alternativa mais adequada ao seu caso e direcione o seu patrimônio com inteligência.
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