A taxa de juros funciona como uma espécie de remuneração para o credor. Assim, ela existe tanto em operações de crédito quanto em certos investimentos. Quem investe recebe os juros na forma de rentabilidade. Mas você sabe como ele é calculado?
Há duas formas: juros simples e composto. Entender como eles funcionam é fundamental para antecipar os impactos que podem ocorrer no planejamento financeiro e nos investimentos. Assim, é possível utilizá-los a favor da conquista dos resultados de interesse.
Neste artigo, você poderá conhecer as características de juros simples e composto e saberá qual é a diferença entre eles. Veja mais!
O que é taxa de juros simples?
Pensando nas taxas de juros existentes, o tipo que tem o funcionamento mais básico é a taxa simples. Nesse caso, ela incide sobre o montante inicial ao longo de todo o período, tendo sempre o mesmo resultado.
Imagine a quantia de R$ 100,00. Se houver a aplicação de juros simples de 10% ao mês, por exemplo, a cada 30 dias o montante aumentará R$ 10,00. Quando estiver em R$ 110,00, haverá a soma de mais R$ 10,00 e assim sucessivamente.
O que é taxa de juros compostos?
Devido ao seu funcionamento, os juros simples são constantes, porque incidem sempre sobre o valor inicial. Porém, os juros compostos são crescentes. Isso porque são aplicados sobre o montante exatamente anterior. Ou seja, sobre o resultado com os juros que já foram calculados.
É por isso que o funcionamento é conhecido como juros sobre juros, já que ocorre uma incidência acumulada da taxa. Para entender melhor, vamos retornar ao exemplo com o montante inicial de R$ 100,00 e taxa mensal de 10%.
Se os juros forem compostos, o retorno do primeiro mês será de R$ 10,00, resultando em R$ 110,00. No mês seguinte, os 10% incidem sobre os 110 e não mais sobre os 100. Então, o rendimento será R$ 11,00, somando R$ 121,00. No terceiro mês, o rendimento será R$ 12,10 e assim sucessivamente.
Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?
Como você viu, há uma distinção ao falar em taxa de juros simples e composto. A principal diferença é o funcionamento da incidência da taxa nominal. Enquanto nos juros simples ela ocorre sempre sobre o valor inicial, nos juros compostos ela se dá sobre a parcela com a soma anterior.
Sendo assim, os juros compostos levam a um acúmulo ampliado de valores. O resultado se torna maior com o passar do tempo. Na comparação, a taxa de juros simples gera um crescimento linear, enquanto os juros compostos levam ao desenvolvimento exponencial.
Portanto, ao considerar o mesmo período de análise, o montante final será muito maior se os juros aplicados forem compostos, em relação aos juros simples. Em especial, no longo prazo.
Qual a fórmula de juros simples e de juros compostos?
A diferença entre juros simples e composto fica ainda mais clara ao observar as fórmulas matemáticas de ambos. No caso dos juros simples, utiliza-se a seguinte equação:
M = C + (C x i x t)
Nesse caso, as variáveis são:
M = montante final;
C = capital inicial;
i = taxa de juros;
t = período de tempo (correspondente à taxa de juros)
Já para os juros compostos, deve-se aplicar a seguinte fórmula, com as mesmas variáveis:
M = C x [(1+i)^t]
Como se calcula a taxa de juros simples e juros compostos?
Você acabou de conhecer as fórmulas de juros simples e composto, mas não precisa aplicá-las manualmente para fazer o cálculo. Para tornar tudo mais prático, é possível automatizar parte dos cálculos com uma planilha, por exemplo.
Ao incluir a fórmula, só é preciso trocar o valor de cada variável para encontrar resultados em cenários diferentes. Além disso, você pode usar simuladores e calculadoras online.
Assim, basta inserir as informações para receber os resultados em segundos. Portanto, calcular e avaliar os valores referentes à incidência de cada taxa não é difícil.
Por que conhecer o funcionamento dos juros?
Mais que apenas chegar aos valores numéricos, é fundamental entender o que representam os juros simples e compostos e como eles atuam. A etapa é necessária porque, na prática, as taxas fazem parte do cotidiano e podem interferir na forma como você utiliza seu dinheiro.
No mercado financeiro em geral, o tipo de taxa adotada é o juro composto. Um bom exemplo de seu uso envolve as dívidas. Ao deixar de pagar uma conta, os juros que incidem são compostos — e é por isso que o débito cresce rapidamente.
Quando a taxa é muito elevada, como é o caso do cartão de crédito, gera-se o que é chamado de efeito bola de neve. Uma dívida que começou pequena pode se tornar cada vez maior, multiplicando de tamanho com rapidez.
Isso ocorre tanto pelo impacto do tempo quanto pelo caráter exponencial das taxas de juros. Ao conhecer esse funcionamento, é possível ajustar seu planejamento financeiro para evitar que a situação se concretize. Já nos investimentos, você pode usar os juros compostos a seu favor.
Como os juros compostos incidem no investimento?
A boa notícia é que os juros compostos não são aplicados apenas às dívidas. O funcionamento deles também faz parte da carteira de investimentos, o que interfere diretamente nos resultados que podem ser obtidos com as alternativas do mercado de capitais.
Com a aplicação dos juros compostos, a rentabilidade do investimento se torna mais relevante com o passar do tempo. Afinal, a incidência dessa taxa favorece a acumulação de capital, que fica progressivamente acelerada devido ao caráter exponencial.
Para o investidor de longo prazo, a mecânica de funcionamento traz a oportunidade de consolidar resultados melhores, com menor esforço financeiro. Uma estratégia com aporte mensal, por exemplo, gera uma atuação ainda mais relevante dos juros compostos.
Assim, entendendo a atuação dos juros compostos no longo prazo você planeja sua alocação de recursos de forma vantajosa. Ao aliar o tempo e os juros, pode ocorrer uma grande acumulação de patrimônio, levando ao alcance de objetivos.
No futuro, pode-se obter independência financeira. Esse quadro ocorre quando o patrimônio se torna grande o bastante para garantir o sustento de todas as necessidades mensais. Assim, é possível optar por deixar de trabalhar — pois suas despesas estarão cobertas graças aos seus investimentos.
Conhecendo a diferença entre juros simples e composto, você sabe como eles influenciam nas dívidas ou investimentos. Assim, há como utilizá-los a favor da sua estratégia financeira, em busca de uma performance melhor para acumular patrimônio.
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