O mercado financeiro é amplo, oferecendo diversos investimentos na renda fixa e na renda variável. Por conta disso, é comum muitas pessoas terem dúvidas sobre qual é o melhor lugar para investir o dinheiro que possuem.
Alguns investimentos são considerados mais seguros e previsíveis. Outros são mais voláteis e arriscados. Então é relevante entender bem as características de cada alternativa disponível no mercado para escolher as opções mais adequadas aos seus objetivos.
Para ajudar nessa decisão, confira 6 possibilidades para investir o seu dinheiro e entenda pontos relevantes sobre as suas escolhas!
Qual é o melhor lugar para investir dinheiro?
Como investidor, é importante ter em mente que não existe um único lugar que seja o melhor para você investir o seu dinheiro. O motivo é que essa questão varia conforme fatores como o seu perfil de investidor e os seus objetivos financeiros.
Por exemplo, imagine que uma de suas metas é montar a sua reserva de emergência. Se alguém disser que o melhor lugar para investir o seu dinheiro é em ações, provavelmente essa não seria a melhor opção para atender ao objetivo.
A razão é que as ações são ativos de renda variável, sendo mais vulneráveis à volatilidade do mercado e, portanto, mais arriscadas. Logo, mesmo que haja liquidez, a venda dos papéis pode resultar em prejuízos, já que a cotação obedece à lei da oferta e demanda.
Além dessas questões, tenha em mente que você não precisa se restringir a fazer aportes em apenas uma opção. Muitos investidores diversificam a carteira com diferentes alternativas para deixá-la mais equilibrada.
Ao diversificar os seus investimentos adequadamente, você tem mais chances de tornar o seu portfólio rentável e mitigar riscos. Então considere a abordagem na hora de estruturar a carteira.
Quais são as opções de investimentos em renda fixa e variável?
Como você viu, não existe um lugar que seja o melhor para investir o seu dinheiro. Porém, existem alternativas que podem ser mais interessantes para seus objetivos do que outras em cada classe de investimentos.
Conheça algumas das possibilidades!
1. CDB
O certificado de depósito bancário (CDB) é um título privado de renda fixa. Ao investir nessa aplicação, você empresta o seu dinheiro para um banco, que depois o devolve com o acréscimo dos juros acordados na data de vencimento.
O investimento é considerado seguro, contando com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) se o banco emissor tiver algum problema. A cobertura é de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e por instituição financeira, com um teto de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.
Dessa forma, caso você possua recursos em um CDB e haja uma adversidade com a instituição que a impeça de honrar seus compromissos, você é ressarcido nessas condições.
Ainda, saiba que o título tem cobrança de Imposto de Renda (IR) conforme a tabela regressiva, indo de 22,5% a 15% conforme o tempo de aplicação.
2. LCI e LCA
As letras de crédito imobiliário (LCIs) e do agronegócio (LCAs) são outros dois investimentos de renda fixa para considerar. Assim como os CDBs, as duas aplicações funcionam como um empréstimo para uma instituição financeira em troca de juros sobre o montante aportado e têm a proteção do FGC.
A principal diferença entre elas é que a LCI é voltada para captar recursos para financiar o mercado imobiliário e a LCA, para apoiar o agronegócio. Diferentemente dos CDBs, essas aplicações não têm incidência de Imposto de Renda para pessoa física.
3. Fundos de investimento de renda fixa
Os fundos de investimento são veículos financeiros que reúnem recursos de diversos investidores para aplicação em diferentes alternativas — conforme sua estratégia. Eles são geridos por um gestor profissional e podem ter diferentes níveis de risco.
Por esse motivo, é essencial ler todas as informações sobre o veículo financeiro antes de fazer um aporte. O IR segue a tabela regressiva conforme o tipo de fundo e o tempo de aplicação.
4. COE soberano
Mais uma alternativa é o certificado de operações estruturadas (COE) soberano. Trata-se de um veículo de investimento cuja estrutura permite exposição à renda fixa. Esse tipo de produto tem uma data de vencimento definida e um montante mínimo de aplicação.
Com ele, é possível obter rendimentos atrelados ao risco de crédito do Governo e buscar a proteção do patrimônio investido contra a inflação. Sua tributação segue a tabela regressiva de IR.
5. Ações
As ações são representações de frações do capital social de empresas na bolsa de valores. Ao investir nelas, você se torna sócio de companhias, participando dos seus resultados.
Esses ativos de renda variável costumam oferecer um potencial de ganhos maior em comparação com investimentos de renda fixa, porém, tendem a ser mais arriscados. Portanto, você deve considerar essa característica.
Há como lucrar com ações com a valorização de seus papéis e com a distribuição de proventos, como dividendos e bonificações. O IR incide sobre a venda com lucro acima da faixa de isenção, com alíquotas que dependem do tipo de operação.
6. Fundos imobiliários
Por fim, também presentes na bolsa de valores, os fundos imobiliários (FIIs) são mais uma possibilidade para você avaliar para seu portfólio. Como o nome indica, eles são investimentos ligados ao setor de imóveis.
Caso você se interesse por esse mercado, pode considerar os FIIs como parte da sua estratégia. Um dos atrativos da alternativa é a distribuição de dividendos.
Muitos fundos imobiliários pagam esses proventos mensalmente aos cotistas — o que costuma interessar a quem deseja receber uma renda passiva regular. Em 2025, os dividendos de FIIs eram isentos de IR. Já sobre o ganho de capital incidia uma alíquota de 20%.
Como e onde investir o seu dinheiro? Conte com o apoio da Elo Forte!
Conforme você acompanhou, existem diferentes alternativas para incluir na sua carteira — mas como escolher as mais adequadas? Para a tarefa, conte com a Elo Forte, um escritório de investimentos vinculado à XP.
Com o suporte da Elo Forte, você tem acesso a uma ampla variedade de investimentos e pode tomar decisões mais embasadas e estratégicas ao montar o seu portfólio. Portanto, conte conosco para buscar seus objetivos financeiros.
Como você viu, a resposta para a pergunta “qual é o melhor lugar para investir seu dinheiro?” depende de alguns fatores. Então, em vez de pensar em uma única alternativa para fazer aportes, conheça e considere diferentes opções para montar uma carteira sólida e diversificada.
Quer ajuda de profissionais do mercado para investir? Entre em contato com os assessores da Elo Forte!
