Investir seu dinheiro é uma forma de fazê-lo render e trabalhar para você. Então quem dispõe de uma quantia relevante deve entender como alocá-la entre as alternativas do mercado. Antes de investir 500 mil reais, por exemplo, você precisa conhecer as opções disponíveis.
Além disso, é necessário saber o que considerar e como adotar uma estratégia de investimentos. Desse modo, você tem a chance de tomar decisões mais estratégicas e que ajudem a alcançar os objetivos definidos para o seu patrimônio.
Na sequência, descubra quais são 11 alternativas para investir 500 mil reais e conheça melhor cada opção!
O que considerar antes de investir o dinheiro?
Antes mesmo de conhecer as oportunidades do mercado, é preciso avaliar outros aspectos importantes sobre o investimento de 500 mil. Nesse sentido, o ideal para tomar boas decisões é começar pelo perfil de investidor.
A classificação varia entre perfil conservador, moderado ou arrojado e define o nível de risco que você está disposto a correr ao investir. Conhecer esse ponto é essencial para definir se você é capaz de suportar os riscos da renda variável, por exemplo.
Outro aspecto relevante envolve seus objetivos financeiros. Se a sua intenção for acumular patrimônio para o longo prazo, é provável que a composição de portfólio seja diferente daquela utilizada por quem deseja ter uma renda passiva mensal desde já, por exemplo.
Para facilitar a análise dos objetivos, eles podem ser divididos entre curto, médio ou longo prazo. Assim, você pode investir segundo os prazos das suas metas financeiras. Isso ajuda a distribuir o dinheiro em alternativas condizentes e evita perdas por resgates fora do vencimento.
Além do perfil e dos objetivos, é preciso considerar se você já tem uma reserva de emergência antes de investir os 500 mil reais. Ela corresponde, em média, a 6 meses das suas despesas e serve para garantir a disponibilidade de recursos para lidar com imprevistos.
Montar uma reserva de emergência é essencial para investir com tranquilidade e não precisar fazer resgates antecipados diante de uma situação atípica. Por isso, montá-la deve ser sua prioridade. Somente depois você deve pensar em fazer investimentos com outros objetivos.
Quais são 11 das alternativas para investir 500 mil reais?
Agora que você viu o que considerar antes de realizar suas escolhas, é importante saber onde investir o seu dinheiro. No caso de dispor de 500 mil reais, existem diversas alternativas de renda fixa e renda variável que podem se alinhar às suas características.
Na sequência, descubra 11 investimentos que você pode considerar!
1. Títulos públicos
Começando pela renda fixa, os títulos públicos estão entre os principais investimentos para considerar em sua estratégia. Eles são emitidos pelo Tesouro Nacional e servem para que o Governo Federal capte recursos.
Para tanto, os títulos são negociados em uma plataforma conhecida como Tesouro Direto e se dividem em três tipos principais:
- Tesouro Prefixado: rende de acordo com uma taxa definida previamente e pode ou não ter pagamento de juros semestrais;
- Tesouro Selic: tem rendimento atrelado à Selic, que é a taxa básica de juros da economia;
- Tesouro IPCA: apresenta retorno composto por uma taxa fixa mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação. Ele pode ou não pagar juros semestrais.
Esses títulos são inteiramente garantidos pelo Tesouro Nacional, o que aumenta a segurança do investidor. Além disso, eles têm liquidez diária. Porém, o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA estão sujeitos à marcação a mercado — podendo trazer perdas no resgate antecipado.
2. CDBs
O certificado de depósito bancário (CDB) também faz parte da renda fixa, mas é um título privado. Isso porque ele é emitido por instituições financeiras. O objetivo delas é a captação de recursos para custear atividades do negócio — como empréstimos e financiamentos.
Como outros títulos da renda fixa, o CDB pode ter rendimento prefixado, pós-fixado ou híbrido. Nos títulos pós-fixados o índice de referência mais utilizado costuma ser o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
Quanto à liquidez, existem tanto CDBs com liquidez diária quanto aqueles que permitem resgate apenas no vencimento. Já sobre a segurança, há a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
Essa instituição reembolsa o investidor em caso de calote do emissor do título. O limite da cobertura é de 250 mil reais por CPF e por instituição financeira. Ademais, há um limite global de 1 milhão de reais, renovável a cada 4 anos.
3. LCIs e LCAs
As letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA) também podem ser oportunidades, se você deseja saber onde investir 500 mil reais. Elas são títulos de renda fixa e estão lastreadas nos respectivos setores.
Um diferencial delas em relação aos CDBs e títulos públicos é a isenção de Imposto de Renda (IR) para a pessoa física. Com isso, o lucro obtido é livre de tributação. Em relação à segurança, LCI e LCA também apresentam cobertura do FGC.
4. Debêntures
Uma subdivisão da renda fixa é conhecida como crédito privado. Ele reúne os títulos emitidos por instituições não financeiras. Entre os investimentos disponíveis, estão as debêntures — que são títulos de dívida das empresas emissoras.
Essas oportunidades podem apresentar retornos maiores do que alternativas tradicionais. Isso acontece porque há mais risco de crédito, sem cobertura do FGC, e a tendência é que a liquidez seja reduzida. Além disso, esses investimentos costumam ter prazos mais longos.
5. CRIs e CRAs
Também parte do crédito privado, o certificado de recebíveis imobiliários (CRI) e do agronegócio (CRA) são aplicações que podem servir se você deseja saber onde investir 500 mil reais.
Ambos são emitidos por securitizadoras, com base em direitos creditórios cedidos por empresas dos respectivos setores. Como as debêntures, o CRI e o CRA podem apresentar maior potencial de ganhos, mas também possuem maiores riscos.
Em relação a esse ponto, vale destacar que essas aplicações não contam com a proteção do FGC. Além disso, os títulos tendem a apresentar menos liquidez e prazos maiores para o resgate.
Ainda, é necessário ter atenção quanto à limitação de acesso. Diversos CRIs e CRAs são destinados a investidores qualificados. Para ser classificado dessa forma, você deve ter 1 milhão de reais investidos ou ter uma certificação profissional do mercado financeiro.
6. Ações
Na renda variável, as ações correspondem a pequenas partes do capital social de uma empresa. Esses papéis são negociados na bolsa de valores e permitem que você participe dos riscos e dos resultados dos negócios escolhidos.
Uma das formas de obter ganhos com as ações é por meio da valorização dos papéis. Se você vendê-los por um preço maior que a cotação de compra, há lucro. Outra forma de consolidar o retorno é por meio dos proventos. Eles correspondem a benefícios oferecidos aos acionistas.
Entre os proventos mais conhecidos estão os dividendos — que correspondem a uma divisão de parte do lucro líquido da empresa entre os acionistas. Muitos investidores buscam ações que pagam bons dividendos, com o intuito de compor uma renda passiva.
7. ETFs
Os exchange traded funds (ETFs) ou fundos de índice são fundos de investimento cujas cotas de participação são negociadas na bolsa de valores. Ao adquiri-las, você participa dos resultados obtidos por uma gestão profissional, que aloca o dinheiro com base na estratégia definida para o fundo.
No caso do ETF, o objetivo é replicar a carteira teórica de um índice de referência. Com isso, antes de taxas e impostos, o fundo tem retorno que equivale ao desempenho dele. A rentabilidade do investidor é obtida pela valorização dos ativos da carteira e, consequentemente, das cotas.
Há diferentes ETFs no mercado, desde aqueles que acompanham índices de renda fixa até ETFs voltados para o investimento internacional ou alternativo. Logo, é possível adequá-lo a carteiras variadas — e você ganha potencial de diversificação.
8. Fundos imobiliários
Outra opção para investir seus 500 mil reais são os fundos de investimentos imobiliários (FIIs). Eles alocam a maior parte dos recursos em ativos do setor de imóveis e podem ser divididos em três principais tipos:
- fundos de papel: alocam a maioria do dinheiro em títulos de renda fixa ligados ao segmento de imóveis;
- fundos de tijolo: priorizam a aquisição de imóveis físicos de diferentes tipos;
- fundos de fundos: direcionam a maior parte dos recursos para a compra de cotas de outros FIIs.
Outro ponto importante para conhecer sobre FIIs envolve o pagamento de dividendos. Por regra, esses fundos são obrigados a distribuir, no mínimo, 95% dos resultados líquidos. Assim, eles podem ser interessantes se você visa a composição de renda passiva.
9. Fundos multimercados
Já os fundos multimercados são veículos de investimento mais flexíveis. Isso acontece porque eles não precisam atender a porcentagens mínimas de alocação em certos ativos, como acontece na classificação de outros fundos.
Em vez disso, os fundos multimercados precisam atender apenas à estratégia definida para a gestão, que pode ser mais arrojada ou mais conservadora. Também é comum que eles aloquem recursos tanto em ativos quanto em derivativos.
Ao contrário dos ETFs e dos FIIs, que são encontrados na bolsa de valores, os fundos multimercados são negociados nas plataformas dos bancos de investimentos. Portanto, o ideal é escolher uma instituição financeira com variedade de alternativas em seu portfólio.
10. BDRs
Os certificados de depósitos de valores mobiliários (BDRs) são títulos disponíveis na bolsa de valores brasileira, mas que estão lastreados em ativos do exterior. É possível encontrar BDRs de ações, ETFs e títulos de dívida (bonds) internacionais, por exemplo.
Logo, ao investir em um BDR você se expõe aos resultados atrelados ao ativo de referência. Dependendo do caso, é possível obter dividendos com esse investimento — caso a ação ou fundo internacional faça essa distribuição.
O BDR pode ser uma alternativa para quem deseja saber onde investir 500 mil reais com foco no mercado externo, mas sem precisar sair do Brasil. Desse modo, é possível diversificar o portfólio e obter exposição cambial a moedas mais fortes.
11. Previdência Privada
Se os seus objetivos financeiros incluem a preocupação com a aposentadoria, investir 500 mil reais ou parte desse valor em Previdência Privada pode ser uma alternativa. Esse é um tipo de investimento que se divide em duas fases.
A primeira é marcada pelo acúmulo de patrimônio e consiste na realização de aportes periódicos, os quais são investidos pela instituição administradora. A estratégia pode ser mais arrojada ou mais conservadora, dependendo do perfil do fundo de Previdência.
Na segunda etapa da Previdência Privada, ocorre o resgate, que pode ser feito de diversas maneiras. Entre as mais comuns estão o resgate de todo o valor de uma só vez, de parcelas por um tempo definido ou de parcelas de modo vitalício.
Por que é importante diversificar a carteira?
Até aqui, você conferiu diversas alternativas para saber onde investir 500 mil reais. Porém, é tenha em mente que você não precisa e não deve se concentrar apenas em um tipo de investimento. Afinal, é essencial saber diversificar o seu patrimônio.
Por meio da diversificação, você evita a concentração de recursos em poucos investimentos e, consequentemente, dilui parte dos riscos. Isso acontece porque uma perda tende a gerar um impacto menor em um portfólio diversificado.
Além disso, possíveis prejuízos de um investimento podem ser compensados pelos ganhos de outras oportunidades. Então você também pode reforçar o potencial de ganhos ao diversificar suas escolhas.
Para diversificar, é possível focar em três aspectos diferentes. Veja quais são!
Correlação
A correlação de investimentos demonstra o comportamento que os ativos ou aplicações apresentam em condições semelhantes. Se a correlação for positiva, os investimentos se comportarão da mesma forma em determinada situação.
Para diversificar, portanto, é necessário buscar a descorrelação ou a correlação negativa. A descorrelação existe quando não há uma relação direta entre os investimentos. Assim, eles podem se comportar de forma diferente em um mesmo cenário.
Já a correlação negativa se caracteriza por comportamentos opostos. Ou seja, é esperado que um investimento apresente queda enquanto outro está subindo e vice-versa.
Classe de investimentos
Para investir 500 mil reais de maneira diversificada também é interessante considerar a classe de investimentos. Ao compor a carteira com investimentos de renda fixa e de renda variável, por exemplo, é possível diversificar os riscos.
Nesse caso, é necessário considerar seu perfil para definir a porcentagem de alocação em cada classe. Por exemplo, quanto mais conservador você for, maior deve ser o peso para investimentos da renda fixa.
Prazo
Por fim, você também pode diversificar com 500 mil reais ao escolher investimentos com prazos diferentes. Isso dependerá dos seus objetivos. É o caso de escolher investimentos seguros e com alta liquidez para manter a reserva de emergência ou recursos de curto prazo, por exemplo.
Já os investimentos de médio e longo prazo podem atender a seus objetivos focados em um horizonte mais distante. Se fizer sentido para você, é possível até escolher investimentos mais arriscados nesse contexto, pois o prazo maior ajuda a diluir parte dos riscos.
Depois de conhecer essas 11 alternativas do mercado financeiro, você tem uma ideia mais clara de onde investir 500 mil reais. Para traçar a sua estratégia, não deixe de considerar suas características e não se esqueça da diversificação!
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