Saber como fazer uma planilha de controle financeiro é essencial para ter mais tranquilidade em relação ao orçamento. Entretanto, uma pesquisa divulgada em 2020, realizada pelo SPC Brasil juntamente com a Confederação Nacional de Diretores de Lojas (CNDL), demonstrou que a prática ainda não é comum no país.
De acordo com os resultados divulgados, cerca de 48% dos brasileiros não costumam fazer um controle financeiro sistemático do próprio dinheiro. Embora esse comportamento seja comum, ele representa um risco para as finanças pessoais. Afinal, sem uma boa gestão, corre-se risco de perder o controle econômico e se endividar.
Por isso, neste artigo, você entenderá as vantagens de ter seu orçamento organizado e como fazer isso. Acompanhe até o final e confira 4 passos para criar uma boa planilha de controle financeiro!
Por que fazer uso de uma planilha para controle financeiro?
Montar uma planilha de organização financeira é a melhor forma de ter uma visão realista das suas economias e fazer uma boa gestão do próprio dinheiro. Afinal, organizar todas as entradas e saídas de dinheiro em um único lugar facilita a visualização do seu panorama econômico.
Assim, você não corre o risco de esquecer detalhes importantes sobre as movimentações de dinheiro e terá menos chances de cair em armadilhas financeiras.
Outra vantagem é que uma planilha estruturada permite identificar situações de descontrole e ajuda a evitar as dívidas. Com essa prática, é possível aumentar sua reserva financeira para ter maior segurança em relação ao orçamento.
Logo, o controle de gastos e o planejamento adequado podem ajudar você a ficar mais perto dos seus objetivos econômicos. Dessa forma, é possível realizar sonhos que antes pareciam distantes. Mas, para isso, é necessário saber como fazer uma planilha de controle financeiro adequada.
O que uma boa planilha de controle financeiro deve conter?
Se você tem interesse em criar uma planilha de controle financeiro, é preciso ter em mente que ela deve funcionar conforme as suas necessidades. Para facilitar, vale buscar alternativas prontas na internet para editar e fazer adequações conforme a sua realidade.
Além disso, você pode criar uma planilha do zero, incluindo todos os itens que são importantes para a sua realidade. Assim, é possível customizar um documento simples, porém funcional — sem itens supérfluos e sem faltar nada relevante para o seu perfil.
Em todos os casos, vale ressaltar que alguns registros são obrigatórios em uma planilha de organização financeira. Por exemplo, é essencial incluir os seguintes campos:
- receitas fixas;
- receitas variáveis;
- despesas fixas;
- despesas variáveis.
A partir daí, é possível incrementar sua planilha com outras informações que façam sentido para você, tais como:
- investimentos em renda fixa;
- aplicações em renda variável;
- montante de dívidas a pagar;
- entre outros.
Também vale criar categorias e incluir outras funcionalidades. Para mostrar tudo isso, você também aprenderá as dicas para montar uma planilha completa.
4 Passos para fazer uma boa planilha de controle financeiro
Agora que você já sabe mais sobre a importância da planilha de controle financeiro e o que ela deve conter, chegou a hora de saber como criá-la. A seguir, confira 5 passos essenciais para fazer uma planilha de controle financeiro.
1. Escolha o software para montar sua planilha
Primeiro, você precisa escolher um software de edição de planilhas. Existem diversas opções disponíveis, como:
- Microsoft Excel;
- LibreOffice Calc;
- Google Docs Planilhas (ou Google Sheets).
Com esses softwares, é possível separar receitas e despesas em diferentes linhas, dividir os meses em colunas, utilizar esquemas de cores ou dividir o conteúdo em abas para facilitar a navegação e a visualização.
Também é possível definir regras para que somas e subtrações de valores sejam feitas automaticamente. Desse modo, fica mais fácil avaliar os resultados de cada mês e desenvolver um planejamento financeiro.
2. Anote as suas receitas e despesas fixas e variáveis
A divisão entre despesas e receitas fixas e variáveis é essencial para montar uma planilha de organização financeira. Afinal, eles servem como base para todo o seu planejamento, ajudando a identificar gargalos e pontos de economia.
Os ganhos e gastos fixos são aqueles que ocorrem com periodicidade em valores previsíveis. Entre as receitas, o salário é um dos principais exemplos. Já entre os gastos é comum ter aluguel, energia elétrica, alimentação, entre outros.
Por outro lado, as receitas e despesas variáveis são imprevisíveis: podem ocorrer ou não, e seu valor nem sempre é determinado. Uma bonificação no trabalho pode ser um ganho variável, enquanto um reparo inesperado no carro seria um gasto variável.
3. Categorize seus ganhos e gastos de um modo fácil de entender
Para um controle ainda mais detalhado das finanças, vale a pena criar e dividir categorias conforme cada tipo de despesa e a sua origem. A partir disso, é possível observar os principais gastos e pontos que podem ser trabalhados para economizar mais.
Veja alguns exemplos de categorias e divisões relacionadas:
- gastos com moradia: inclui aluguel, condomínio, energia elétrica etc.
- despesas com saúde: engloba o plano de saúde, medicamentos de uso contínuo, consultas recorrentes, entre outros;
- custos com lazer: se refere às despesas como idas ao cinema, shows, restaurantes e outras experiências.
Você pode criar quantas categorias forem necessárias, detalhando as respectivas divisões conforme o tipo de custo envolvido. Também vale incluir na sua planilha os valores alocados em investimentos e as datas do aporte. Isso facilita, inclusive, o momento de declarar o Imposto de Renda.
4. Tenha uma rotina para atualizar a planilha periodicamente
Não adianta ter uma boa planilha se você não preenchê-la adequadamente e com frequência. O controle financeiro deve fazer parte da sua rotina, então vale a pena estipular um dia no mês, por exemplo, para fazer o balanço das suas finanças.
Caso ocorram movimentações financeiras consideráveis em períodos curtos, reduza o intervalo de atualização. É possível fazer isso a cada 15 dias, semanalmente ou conforme as suas necessidades.
E lembre-se de que os gastos “invisíveis” do dia a dia também contam — um café, por exemplo, se for frequente, pode ter impactos maiores no final do mês. Portanto, vale manter o registro das movimentações diárias, registrando o máximo de informações. Assim, ficará mais fácil fazer um diagnóstico financeiro e manter o controle do seu orçamento.
Com esses 4 passos, fica mais fácil fazer uma planilha de controle financeiro e organizar suas finanças. Ao colocar essa estratégia em prática, é possível desenvolver estratégias para ter uma vida econômica equilibrada e realizar diferentes objetivos.
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