Planilhas de orçamento familiar: como montar e equilibrar suas finanças?

Existem muitas formas de controlar os ganhos e os gastos mensais. Entre elas, as planilhas de orçamento familiar se destacam. Afinal, essa ferramenta permite compreender, de maneira simples, qual é a real situação financeira da família.

Com o uso das planilhas, é possível ter ajuda na gestão do orçamento mensal e na elaboração de um planejamento financeiro eficiente. Assim, se torna possível estabelecer meios de alcançar os seus objetivos e sonhos a partir do uso mais inteligente do dinheiro.

Quer saber mais? Continue a leitura para conhecer as principais funcionalidades das planilhas de orçamento familiar e aprender como montar a sua!

O que é uma planilha de orçamento familiar?

O primeiro passo é entender o que é uma planilha e para que serve. Essa ferramenta é utilizada com o intuito de organizar informações em diferentes situações. No caso de uma planilha de orçamento familiar, a finalidade é registrar todas as movimentações financeiras da família.

Para tanto, a estrutura das planilhas segue o formato de tabelas, trazendo uma correlação entre as linhas e as colunas, permitindo o preenchimento de dados sobre os ganhos e despesas mensais.

Ao usar essa ferramenta, portanto, é possível escolher quais são as informações mais relevantes para constar em cada linha e coluna e organizar as finanças de acordo com a sua realidade financeira e dinâmica de gastos.

Vale destacar que, por muito tempo, esse controle só podia ser feito por anotações em cadernos e agendas. No entanto, o método de papel e caneta costuma dificultar essa atividade, pois demanda mais trabalho no momento de substituir informações e fazer as contas manualmente.

Com a tecnologia, o processo se tornou mais simples. Por meio de computadores, celulares e tablets, é possível utilizar softwares para fazer planilhas com facilidade. Ainda, é possível considerar aplicativos que forneçam essa solução — tornando a organização financeira mais prática.

Para que ela serve?

Como você percebeu, as planilhas financeiras são utilizadas para organizar informações referentes ao orçamento familiar. Dessa maneira, elas são fundamentais para elaborar um bom planejamento financeiro e garantir que a família faça bom uso do dinheiro ao longo do tempo.

Afinal, ao registrar todos os ganhos e custos mensais, será possível identificar a situação econômica e tomar decisões que ajudem a conquistar os diferentes objetivos da família.

Na prática, uma das principais finalidades dessas planilhas é reconhecer a relação entre a entrada e saída de dinheiro ao longo dos meses. Após inserir todos os recebimentos e os pagamentos, por exemplo, uma fórmula matemática poderá mostrar se o resultado foi positivo ou negativo. Ou seja, se sobrou ou se faltou dinheiro no mês.

Ainda, é possível segmentar cada tipo de gasto, a fim de saber para onde o dinheiro tem sido destinado. Por exemplo, as despesas podem ser divididas em categorias — como alimentação, transporte, contas de consumo, escola dos filhos, entre outras.

A partir da classificação, os responsáveis pelo orçamento familiar conseguirão perceber como o dinheiro é realmente gasto. Diante dessa informação, há como traçar estratégias de redução (ou cortes) de custos que não contribuem com os objetivos financeiros traçados pela família.

Para facilitar essa análise, é possível recorrer a elementos visuais. Por exemplo, há como separar o campo das receitas em azul e o espaço das despesas em vermelho. Assim, se torna mais fácil verificar como tem sido a relação de todos com o dinheiro e o que fazer para ajustar eventuais desvios de rota.

Quais as vantagens de contar com essa ferramenta?

Até aqui, você compreendeu o que são as planilhas de orçamento familiar e como elas podem ser utilizadas. No entanto, ainda podem existir dúvidas sobre os benefícios de adotar essa ferramenta na sua rotina.

Em primeiro lugar, como você viu, o uso das planilhas tende a evidenciar a real situação econômica da família. Esse conhecimento será fundamental na hora de direcionar as estratégias que serão adotadas em relação ao uso do dinheiro.

Por exemplo, imagine que os gastos mensais estão maiores que os ganhos daqueles que contribuem com o orçamento. Nesse contexto, a família pode se organizar tanto para aumentar a renda quanto minimizar os custos mensais. Esse plano ajuda a colocar as contas em dia no curto e médio prazo e evitar dívidas.

Contudo, é importante ter em mente que o uso de planilhas não se destina apenas a reduzir as despesas. Ao equilibrar as finanças, também surgem oportunidades para proteger e ampliar o patrimônio.

Nesse sentido, as planilhas serão essenciais no momento de criar uma reserva de emergência para se preparar para imprevistos, por exemplo. Ademais, a partir de um bom controle financeiro, é possível fazer dinheiro sobrar para realizar investimentos e alcançar metas financeiras de curto, médio e longo prazo — como comprar um veículo ou imóvel.

Como montar uma planilha de orçamento familiar?

Após conhecer as vantagens das planilhas, chegou o momento de saber como criar a sua e equilibrar as suas finanças. Com ações simples, você contará com o auxílio de uma ferramenta importante para manter o financeiro da família em ordem e cuidar melhor do dinheiro de todos.

Confira a seguir!

Encontrar a ferramenta adequada

A primeira etapa na hora de montar uma planilha orçamentária é escolher o software que será utilizado para esse fim. Entre as principais opções, estão o Microsoft Excel e o Google Sheets. Inclusive, diversas soluções permitem o armazenamento dos dados em nuvem.

A partir dessa opção, é possível manter os registros online e acessá-los de qualquer lugar, via login e senha. Ainda, há a possibilidade de compartilhar o arquivo para que todos da família acompanhem o planejamento e atuem de modo a mantê-lo sempre em ordem.

Definir quais informações serão registradas

Após a escolha da ferramenta mais adequada à sua realidade, o próximo passo é estruturar sua planilha. Para isso, pense nas informações que precisam ser registradas. O ideal é focar os dados que sejam realmente relevantes na hora de planejar o orçamento financeiro.

Um primeiro passo envolve conhecer os custos e ganhos de cada membro da família. Para tanto, vale reunir todos os envolvidos e estabelecer os rendimentos e os gastos mensais.

Além disso, como você já sabe, é importante separar as receitas e as dívidas em grupos diferentes — a fim de identificar onde se concentram os principais custos familiares, por exemplo. Ainda, vale inserir espaços específicos para registrar o valor e a data da movimentação e a origem ou o destino dado ao dinheiro.

Agora você sabe que as planilhas de orçamento familiar são ferramentas bastante úteis na hora de analisar as finanças e de montar um bom planejamento financeiro. Com esse cuidado, será mais fácil manter as finanças equilibradas — ampliando as chances de alcançar as metas familiares e alcançar objetivos de curto, médio e longo prazo.

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