Como médicos podem manter o padrão de vida na aposentadoria? Entenda!

Se você é médico, é fundamental pensar em como manter o padrão de vida na aposentadoria. Afinal, esse é um momento para descansar e aproveitar, sem se preocupar em conseguir uma renda ativa para cobrir todos os gastos.

Para esse momento, depender apenas da Previdência Pública pode não ser a melhor estratégia. Afinal, o INSS tem tetos de pagamento, cálculos de tempo de contribuição e valor da renda e outras questões que podem atrapalhar os seus planos.

Quer saber como manter o padrão de vida como médico durante a sua aposentadoria? Neste conteúdo, você encontrará as principais informações sobre o assunto.

Confira!

Médicos: como saber quanto é preciso ter de renda na aposentadoria?

Antes de pensar nas alternativas para obter uma renda na aposentadoria, você precisa definir qual é sua necessidade financeira. Para tanto, você deve considerar os gastos recorrentes e as eventuais despesas para lazer.

Com essas informações, será possível fazer um bom planejamento financeiro e de investimentos, focando na sua aposentadoria. Vale ressaltar que essa estratégia deve ser de longo prazo para ser mais efetiva, aproveitando os juros compostos e reduzindo os riscos da carteira.

Uma boa dica nesse momento é ter um controle de orçamento com ferramentas voltadas para essa finalidade. Você pode encontrar facilmente planilhas e aplicativos que ajudam a organizar a sua rotina financeira.

A ideia é saber o quanto você ganha e o quanto você gasta todo mês. Vale a pena separar os gastos por categorias, como:

• alimentação;
• moradia;
• contas de serviços;
• lazer;
• educação;
• financiamentos;
• entre outros.

Mantendo esse controle financeiro ao longo dos meses, você conseguirá formar uma base de dados sobre seus ganhos e gastos. Assim, será possível observar o somatório de despesas durante o período e dividi-lo pelos meses da análise.

O resultado será a média do quanto você gasta por mês. Com isso, há como ter uma base de quanto deve ser a sua renda na aposentadoria para cobrir todos os custos de vida.

Convém ressaltar que você pode se planejar para aumentar ou reduzir essa necessidade financeira. Mas lembre-se de adequar a sua estratégia de economia e investimentos para essas mudanças, evitando problemas no futuro.

Qual a importância de investir para garantir uma boa aposentadoria?

Agora que você já sabe como determinar qual é a renda ideal para você ter uma aposentadoria tranquila, é preciso entender a relevância dos investimentos nesse momento. Nesse sentido, vale compreender como a Previdência Pública funciona para entender as diferenças para os investimentos.

Sendo um segurado da Previdência Social, você terá direito a diversos benefícios — entre eles, a aposentadoria. Após a Reforma da Previdência em 2019, as regras gerais para se aposentar são simples: os homens precisam ter 65 anos e as mulheres, 62 anos.

Contudo, o valor da renda da aposentadoria será de 60% da média de todas as contribuições realizadas. Além disso, há o teto do INSS, que no ano de 2023 é de R$ 7.507,49. É possível chegar a 100% dessa média, mas para tanto é necessário ter 40 anos de contribuição para os homens ou 35 para as mulheres.

Logo, a renda da aposentadoria pública pode ser insuficiente para manter o padrão de vida esperado ao parar de trabalhar, especialmente como médico. Dessa forma, os investimentos são fundamentais para complementar os ganhos esperados e ficar despreocupado nesse momento.

Isso é possível porque investir é fazer o seu dinheiro render e trabalhar para você. Ao compor um patrimônio, você pode obter os recursos necessários para ter uma renda maior no período.

Quais investimentos podem ser interessantes para esse planejamento?

Você percebeu que os rendimentos da Previdência Pública provavelmente não serão suficientes para manter o padrão de vida na aposentadoria. Portanto, sendo médico, vale a pena conhecer investimentos que podem ser mais adequados para essa estratégia.

Antes, é preciso entender que quanto mais tempo você tiver para acumular capital, melhores serão os seus resultados. Portanto, sempre pense na aposentadoria como um objetivo de longo prazo.

Esse horizonte de tempo também ajuda a definir investimentos que fazem sentido para essa fase da vida. Afinal, o ideal é que as alternativas também sejam mais adequadas a um prazo mais longo, ajudando nos resultados.

Confira a seguir exemplos de investimentos para se aposentar com tranquilidade!

Previdência Privada

Um investimento bastante utilizado para a aposentadoria é a Previdência Privada. Ao contrário da Previdência Pública, ela não possui obrigatoriedade nem limites de ganhos. Dessa forma, você pode contar com ela para compor sua renda de aposentadoria.

A Previdência Privada funciona em duas etapas. Na primeira, chamada de fase de acumulação, o investidor constrói patrimônio ao realizar aportes recorrentes que serão investidos pela instituição responsável.

Na segunda fase — de usufruto — o investidor resgata os valores acumulados durante os anos, somados à rentabilidade obtida. O resgate pode ser feito todo de uma vez ou em parcelas mensais.

Ações

As ações representam uma fração ideal do capital social de uma companhia listada na bolsa de valores. Ao comprar um ativo desse tipo, de forma geral, você espera que o seu preço se valorize com o tempo, para vendê-lo por um preço mais alto.

Porém, focando no longo prazo, existem diversas estratégias para acumular capital com as ações, como o recebimento de proventos. Os dividendos, por exemplo, são uma parte do lucro distribuída proporcionalmente entre os acionistas. Essa pode ser uma forma de obter renda passiva e complementar a aposentadoria.

Nesse investimento, é fundamental realizar uma análise fundamentalista de empresas. A ideia é buscar aquelas que tenham boas expectativas de crescimento ou de pagamento de dividendos ao longo do tempo.

Contudo, o cenário é imprevisível e as projeções podem não se concretizar. Então é preciso ficar atento aos riscos dessa alternativa.

Títulos de renda fixa

O investimento em títulos de renda fixa também pode ajudá-lo a manter o padrão de vida na aposentadoria. Esses são certificados de dívidas emitidos pelo Governo, empresas privadas ou instituições financeiras.

Ao investir em um título, você está emprestando dinheiro para o emissor. Ele fica obrigado a devolver o valor aplicado somado a uma rentabilidade combinada previamente. Ainda, há datas de vencimento, períodos de carência e outras regras para observar.

Os títulos de renda fixa são considerados investimentos mais previsíveis, tendo em vista que se o resgate ocorrer na data de vencimento, há garantia do pagamento da rentabilidade combinada.

Contudo, existem riscos — como a possibilidade de insolvência do credor ou em caso de resgate antecipado, a depender das condições do mercado. Então, apesar de ser uma alternativa considerada mais segura que a renda variável, ainda há possibilidades de perdas financeiras e você deve avaliá-las para tomar melhores decisões.

Entendeu como médicos podem manter o padrão de vida na aposentadoria? Como você percebeu, os investimentos são fundamentais para esse objetivo, então comece a se planejar desde cedo para acumular mais capital!

Ainda tem dúvidas sobre o assunto? Deixe um comentário aqui no post para podermos ajudá-lo!