Planejamento financeiro familiar: 5 dicas para fazer o seu!

Cuidar bem do dinheiro é importante para trazer tranquilidade para toda a família. Nesse sentido, para tomar melhores decisões sobre os recursos e atender às necessidades de todos, vale a pena ter um planejamento financeiro familiar.

Porém, é preciso entender como essa ferramenta é composta e qual é a forma adequada de elaborar o seu plano. Assim, será possível se preparar para ter um nível maior de saúde financeira e garantir vantagens para todos.

Neste artigo, você irá saber o que é planejamento financeiro familiar e conhecer 5 dicas para fazer o seu. Confira!

O que é planejamento financeiro familiar?

Como o próprio termo sugere, o planejamento financeiro familiar é uma prática de gestão das finanças voltada para o bem-estar material da família. Ele consiste na identificação e no cálculo dos ganhos e custos de todos os familiares, tanto os individuais quanto os coletivos.

A ideia é que o planejamento ajude a identificar pontos de atenção sobre o uso do dinheiro e facilite a implementação de melhorias. Assim, é possível utilizar os recursos financeiros de modo mais estratégico e a favor dos sonhos de todos.

Qual é a importância do planejamento financeiro familiar?

Agora que você sabe o que é planejamento financeiro familiar, é hora de entender sua importância. Em primeiro lugar, essa ferramenta é útil porque pode relevar desequilíbrios que ainda não foram percebidos. É o que acontece quando a família gasta mais do que ganha, sem notar o risco da situação.

Além disso, gerir as finanças domésticas permite identificar os maiores gastos da casa. Isso é útil para saber como reduzi-los e até cortá-los integralmente, se for o caso. Por exemplo, uma conta alta de energia pode ser sinal que é hora de instalar lâmpadas mais econômicas nos cômodos ou utilizar equipamentos com maior eficiência energética.

Por meio do planejamento financeiro, também é mais fácil saber qual valor deixar na sua reserva de emergência para imprevistos. Afinal, é importante contar com uma quantia que seja capaz de custear, no mínimo, seis meses das despesas da família.

No geral, essa ferramenta ajuda a prover uma vida material tranquila a quem você mais ama. Além disso, ao organizar suas finanças, você se prepara para imprevistos e contribui para a realização dos sonhos de seus familiares.

5 Dicas para fazer seu planejamento financeiro familiar

Até aqui, você aprendeu o que é planejamento financeiro e qual é sua importância. Para aproveitar todo o potencial dessa ferramenta, confira 5 dicas para fazer o seu planejamento!

1. Converse com seus familiares

Em primeiro lugar, é preciso que seus familiares estejam cientes da utilidade do planejamento financeiro. Afinal, todos podem ser beneficiados por ele e é preciso contar com a participação coletiva para ter sucesso no controle das finanças.

Conversar com os membros da família é válido mesmo se os filhos forem menores de idade, por exemplo. Afinal, essa experiência pode contribuir para a educação financeira deles desde cedo. Dessa forma, as chances de eles lidarem bem com as próprias finanças quando se tornarem adultos serão maiores.

2. Calcule as receitas e despesas

Depois dessa etapa inicial, é fundamental calcular as receitas e despesas do lar para elaborar o planejamento financeiro familiar. Uma dica é encarar seu orçamento doméstico como se fosse o fluxo de caixa de uma empresa. Essa abordagem facilita a gestão financeira da casa.

Para tanto, registre todos os ganhos, como os salários da residência, bem como eventuais saldos obtidos com renda extra. Anote também todos os gastos, como alimentação, energia, transporte e lazer, além de despesas individuais, como gasolina, IPVA, plano de saúde e mensalidade escolar.

Nesse momento, pode ser interessante contar com uma planilha para inserir todas as informações. Você pode criar uma e compartilhá-la com a família. Assim, todos terão acesso ao arquivo e poderão alterá-lo sempre que necessário.

3. Adquira o hábito de poupar

Encarar o orçamento doméstico como um fluxo de caixa é útil porque isso também ressalta a importância do hábito de poupar. Afinal, qualquer empresa só se sustenta no longo prazo se as receitas superarem os gastos — e as finanças familiares funcionam da mesma maneira.

Por isso, guarde uma porcentagem fixa das receitas, todos os meses. Esses valores integrarão a reserva de emergência da família. Depois de compor esse montante para imprevistos, será possível destinar os recursos para outras finalidades, como você verá.

4. Identifique prioridades e trace metas

Com as receitas e gastos registrados, bem como com uma porcentagem direcionada à reserva, fica mais fácil identificar as prioridades financeiras. Nesse caso, vale a pena dar preferência às despesas relativas aos bens mais essenciais e que todos utilizam.

Além disso, é importante traçar metas de curto prazo, como juntar dinheiro para viajar no fim de ano. Isso também vale para objetivos a médio e longo prazo. Entre os exemplos estão a troca do carro, a compra de uma casa e o custeio da faculdade dos filhos. Afinal, o controle do orçamento doméstico também serve para a realização de sonhos.

Caso a falta de planejamento financeiro tenha levado você a contrair dívidas, considere o pagamento como o primeiro objetivo. Como todos estarão cientes da situação financeira, é possível unir esforços para reduzir gastos e obter mais receitas para lidar com a situação.

5. Aprenda a investir

Tão relevante quanto criar a planilha de planejamento financeiro familiar e poupar é saber como rentabilizar o dinheiro guardado. Para ter sucesso nessa tarefa, o ideal é começar a investir para fazer o dinheiro render.

Para isso, é fundamental que você conheça seu perfil de risco. Ademais, mantenha sempre em mente que os investimentos devem ser feitos em benefício da família. Esse lembrete pode motivá-lo a entender a fundo as alternativas disponíveis para que suas escolhas sejam as melhores possíveis.

Dependendo dos objetivos e do nível de apetite ao risco, é possível investir em renda fixa e renda variável, em diversas proporções. Também é necessário manter a consistência, realizando aportes regulares. Assim, o patrimônio da família cresce mais rapidamente e é possível se aproximar dos objetivos.

Como você viu, o planejamento financeiro familiar é uma ferramenta que pode ajudá-lo a prover uma vida confortável a quem você mais ama. Para tanto, vale usar essa equilibrar seu orçamento doméstico o bastante para proteger a família de momentos de incertezas e para ajudá-la a realizar sonhos.

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